Виды и правила страхования юридических лиц порядок оформления договора

Виды страхования юридических лиц

Юридические лица вправе осуществлять коммерческую и некоммерческую деятельность, не запрещенную законом. В рамках текущей деятельности юрлица неизбежно сталкиваются с различными рисками, которые можно предусмотреть условиями страхования. Закон предусматривает обязательное и добровольное страхование, а об их видах расскажем в этом обзоре.

Правила страхования юридических лиц

Страхование юридических лиц предусматривает защиту от рисков имущественных и финансовых потерь, за вред, причиненный имуществу, здоровью и жизни третьих лиц. Особенности страхования организаций обусловлены следующими факторами:

  • специальный правовой статус – юридические лица регистрируются налоговыми органами в ЕГРЮЛ, после чего могут осуществлять свою деятельность;
  • особый характер правоотношений – деятельность юридических лиц сопровождается совершением сделок и заключением контрактов, которые влекут особый характер рисков;
  • размер сделок юридических лиц – существенно превышает суммы бытовых или гражданских сделок с участием граждан.

По этим причинам только отдельные виды страхования предприятий будут совпадать с аналогичным составом услуг для физических лиц (например, страхование в рамках договора ОСАГО).

Развитие страхового дела в России позволяет постоянно расширять перечень видов защиты, доступных для юридических лиц. Этому способствует и государство, устанавливая требования об обязательных видах страхования для отдельных видов деятельности.

Виды страховых программ для юридических лиц

Выбор программ страхования зависит от направления деятельности организации, состава возможных рисков. В настоящее время предусмотрены следующие виды договоров, по которым может осуществляться страхование юридических лиц:

  • страхование имущества организаций;
  • страхование убытков при совершении сделок и контрактов;
  • страхование рисков при осуществлении специальных видов деятельности (например, страхование рисков при выполнении строительно-монтажных работ);
  • страхование экспортных кредитов для субъектов внешнеэкономической деятельности;
  • страхование ответственности перед третьими лицами за ущерб, причиненный имуществу, здоровью или жизни;
  • страхование от несчастных случаев.
  • добровольные виды страхования.

В рамках каждой из указанных программ страхования доступны отдельные виды страховых услуг. Например, может осуществляться страхование различных видов имущества, а условия полиса для недвижимости или транспортных средств будут существенно различаться.

В состав обязательных видов страхования законодательство включает:

  • договор страхования автогражданской ответственности на условиях ОСАГО;
  • страхование опасных производственных объектов;
  • страхование гражданской ответственности застройщика при осуществлении долевого строительства с привлечением средств граждан;
  • обязательное страхование гражданской ответственности в сфере туристической деятельности;
  • страхование гражданской ответственности членов СРО, если подобное требование установлено в учредительных документах или положениях саморегулируемой организации.

Для таких видов страхования правила оформления полисов и порядок формирования страховых тарифов устанавливается законом.

Обязательность страхования отдельных направлений деятельности юридических лиц связана с повышенными требованиями безопасности, которые предъявляются к защите имущественных и личных неимущественных интересов третьих лиц. Как правило, это связано с высоким уровнем риска причинения ущерба даже от правомерной деятельности юридического лица.

Остальные виды страхования доступны юридическим лицам по их усмотрению и считаются добровольными.

Особенности заключения договора страхования с юридическими лицами

Для оформления договора на юридическое лицо страховщику придется осуществлять проверку по нескольким направлениям:

  • при страховании имущественных активов – изучение правоустанавливающей и технической документации на объекты, оценка рыночной стоимости, а в ряде случаев и фактический осмотр предмета страхования;
  • для страхования рисков при совершении сделок – проверка финансового состояния страхователя и контрагента, наличие положительной истории предпринимательской деятельности;
  • при страховании гражданской ответственности – анализ разрешительной документации на выполнение определенных видов деятельности, условия проведения работ, характер и степени возможной угрозы для интересов третьих лиц;
  • страхование от несчастных случаев – условия фактической деятельности, в том числе характер опасных и вредных производственных факторов для застрахованных сотрудников.

Некоторые специальные виды страховых услуг будут доступны юридическим лицам только при наличии разрешительной документации – лицензий, допусков СРО и т.д. Например, законность осуществления строительной деятельности подтверждается членством в профильной строительной СРО. При отсутствии такого условия ни одна страховая компания не заключит договор на защиту от рисков при выполнении строительно-монтажных работ.

Среди относительно новых и востребованных видов страхования для юридических лиц можно отметить:

  • добровольное медицинское страхование сотрудников компании – каждый работник получает возможность воспользоваться медицинскими услугами в пределах суммы страхового покрытия;
  • страхование ответственности руководящего состава юридического лица за ущерб от их неправомерных или необоснованных действий;
  • страхование ответственности на нарушение сроков сдачи проектов.

На государственном уровне регулярно проводится комплекс мер, направленных на повышение ответственности юридических лиц перед третьими лицами, на предоставление налоговых льгот и преимуществ при осуществлении добровольных видов страхования. В частности, выделение средств на добровольное страхование сотрудников позволяет исключить их из-под оплаты НДФЛ. Наличие полиса ДМС в социальном пакете предприятия является весовым преимуществом на рынке труда.

Данные правила регулирования напрямую сказываются и на деятельности страховых компаний. Например, в 2015 году были ужесточены требования к страховым компаниям, имеющим право оказывать услуги по страхованию гражданской ответственности застройщика по долевому строительству. Страховщики, у которых размер уставного капитала не превышает 1 миллиарда рублей, не имеют право оказывать услуги по данному направлению страхования.

Основной проблемой на рынке страхования юридических лиц остается чрезмерно высокий уровень риска страховых случаев. Это приводит к необоснованному завышению тарифов на страховые услуги, в результате чего далеко малый или средний бизнес не может позволить себе оформить добровольную страховку. Государству удается контролировать страховые тарифы только на рынке обязательного страхования, которое распространяется практически на все организации.

Обязательные виды страхования для юридических лиц

К обязательному страхованию для юр. лиц. относятся страховки оформляемые в соответствии с требованиями законов и нормативных подзаконных актов РФ. Инициатором является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Виды подразделяются в зависимости от объектов и субъектов страхования, но так или иначе связаны с высокой степенью риска.

Обязательное страхование возникает в результате одного из следующих условий:

  • добровольное страхование подобных рисков коммерчески невыгодно страховщикам;
  • добровольное страхование слишком дорого для страхователя;
  • сам страхователь недооценивает серьезность таких рисков.

Но в то же самое время должна существовать объективная общественная потребность в защите от подобных рисков. В этом случае государство и принимает закон об обязательном страховании.

Принципы обязательного страхования

Существуют следующие принципы обязательного страхования:

  1. Самый главный принцип — это принцип обязательности. Является обязательным в силу Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  2. Принцип сплошного охвата. Он заключается в том, что страховые фирмы, на которые возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100% охват объектов этой формой страхования, для чего должны ежегодно регистрировать их.
  3. Принцип автоматичности, то есть автоматический характер распространения обязательного страхования. Объекты обязательного страхования включаются в планы страховых фирм по мере их регистрации последними, после чего наступает автоматическое обязательство страхователя увеличивать страховые взносы по условиям и в сроки, установленные законодательством.
  4. Принцип бессрочности. Он заключается в том, что страхование действует до тех пор, пока не будет отменен закон (указ) об обязательном страховании или пока страхователь владеет, пользуется или распоряжается застрахованным имуществом.
  5. Принцип действия независимости внесения страховых платежей. Если страхователь не уплатил взносы, то их взимают с него через суд. Если в это время имущество было повреждено или погибло, то страховщик выплатит страховое возмещение, удержав при этом задолженность (на задолженность начисляется пени).
  6. Принцип нормирования страхового обеспечения. Обязательное страхование в своем договоре указывает нормированную сумму страхового обеспечения в размере определенного процента от имущественной оценки. Или это может быть фиксируемая сумма, которая прописана в страховом законодательстве для определенных объектов.

Как классифицируются застрахованные объекты?

Признак Подразделение События, с которыми связано получение страхового возмещения
Отраслевой Личное
  • уход из жизни;
  • причинение вреда здоровью, ухудшение самочувствия;
  • оказание услуг в области здравоохранения.
Имущественное
  • Частичное повреждение или полное уничтожение имущества юр лица.
Страхование ответственности (Случай в следствии, которого был нанесен ущерб здоровью или имуществу третьих лиц в результате действия страхователя)
  • Убыток, нанесенный сторонним юр. лицам.
Перестрахование
  • Сохранение одним страховщиком материальной пользы другой стороны, основанном на заключенном письменном соглашении и существующих обязательствах по страховой выплате.
Форма проведения Обязательное
  • Носит принудительный характер, в соответствии с законодательством РФ.
Добровольное
  • Является инициативой страхователя.

Обособленно выделяются более 20 разновидностей лицензируемого страхования: транспорта (железнодорожного, водного, воздушного), грузов, произведений сельскохозяйственного труда (урожая, скота, с/х культур), гражданской ответственности при нанесении ущерба, недостатков продукции, некачественного исполнения договоренностей, финансовых рисков и т.п.

Признаки обязательного страхования

Признаки обязательного страхования можно подразделить на экономические и юридические. К экономическим признакам относятся:

  1. Массовость — вовлечение в страхование значительного количества лиц.
  2. Всеобщность — все лица, подпадающие под категорию страхователя или застрахованного лица, должны выступить в этом качестве.
  3. Всеобъемлемость — все объекты, подлежащие страхованию, должны быть застрахованы.
  4. Широта охвата — достижение большого количества объектов страхования.
  5. Доступность — должна быть создана такая инфраструктура, которая позволит страхователю осуществлять страхование без особых хлопот и затруднений.
  6. Унифицированность — порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие, независимо от того, кто конкретно выступает страхователем и страховщиком и в каком месте оно осуществляется.
  7. Экономичность — учитывая, что в страхование могут быть вовлечены лица, не имеющие значительных доходов, величина страховых премий устанавливается в возможно минимальном размере.

К юридическим признакам обязательного страхования относятся:

  1. Является установлением государства.
  2. Устанавливается правовым актом, имеющим форму федерального закона.
  3. Условия страхования в большей своей части определяются нормативными правовыми актам, а не договором, как это свойственно добровольному страхованию.
  4. Носит принудительный характер — страхователь должен осуществить страхование вне зависимости от того, хочет он этого или нет.
  5. Сопровождается установлением особой защиты интересов как лиц, которые должны быть застрахованы, так и лиц, которые выступают в качестве выгодоприобретателей.
  6. Уклонение от обязательного страхования влечет установленную ответственность.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора. Исключение из этого правила составляет государственное обязательное страхование, которое может осуществляться в бездоговорной форме. Страхователем по договору выступает лицо, на которое возложена обязанность такого страхования.

Классификация

Классификация обязательного страхования предусматривает следующее разделение:

  • ОСАГО — страхование автогражданской ответственности водителя;
  • Страхование подвижных конструкций — страхование лифтов, траволаторов, эскалаторов, грузопассажирских подъемников, горнолыжных подъемников и др.;
  • Страхование объектов повышенной опасности — к этому виду относятся котельные, компрессорные, бензо/газо заправочные станции и др объекты определяемые РосТехНадзором как особо опасные;
  • Перевозчика пассажиров — этот вид страхования, покрывающая ответственность перевозчика перед пассажиром.

Договор страхования. Порядок заключения и оформления договора

Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.

Для заключения договора страхователь должен заявить страховщику о своем намерении в письменной форме или иным образом. При этом страховщик может предложить страхователю заполнить разработанную им форму заявления о приеме на страхование. Страхователь обязан также сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по заключаемому договору и возможных убытков от него (степени риска по договору), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Такими обстоятельствами признаются, по крайней мере, те, которые оговорены страховщиком в его письменном запросе или в самом договоре. Еще одна обязанность страхователя при заключении договора состоит в том, что он должен сообщить страховщику о всех других договорах страхования, заключенных или заключаемых им в отношении данного объекта страхования.

В обязанности страховщика входят:

1) ознакомление страхователя с правилами страхования;

2) прием от страхователя заявления о желании заключить договор;

3) принятие в оговоренный сторонами срок решения о возможности или невозможности заключения договора. В то же время при заключении договора имущественного страхования страховщик имеет право принимать решение о возможности или невозможности заключения договора по своему усмотрению.

Страховщик также имеет право произвести оценку степени риска, в частности, произвести осмотр подлежащего страхованию имущества, провести обследование фактического состояния здоровья застрахованного лица и т. п.

В случае принятия решения о возможности заключения договора страховщик согласовывает со страхователем условия, на которых такой договор может быть заключен. При этом следует иметь в виду, что условия, на которых заключается договор, обычно бывают изложены в стандартных правилах того или иного вида страхования, которые разрабатываются страховщиком и подлежат утверждению органом государственного страхового надзора при получении страховой организацией лицензии на право заниматься операциями по данному виду страхования.

В то же время страхователь и страховщик при заключении конкретного договора могут договориться об изменении отдельных положений правил страхования, их неприменении или дополнении, если это не противоречит действующему законодательству. Однако данные изменения не должны быть связаны с приемом на страхование тех объектов и с проведением его на случай наступления таких страховых рисков, которые не указаны в правилах страхования. А при заключении договоров страхования жизни, кроме того, вносимые в правила страхования изменения не должны касаться порядка уплаты страховых взносов и осуществления страховых выплат. Это обусловлено тем, что вышеуказанные изменения в правилах страхования должны быть предварительно согласованы страховщиком с органом страхового надзора.

После достижения соглашения по всем условиям стороны принимают решение о заключении договора. При этом для того чтобы договор страхования был признан действительным, стороны должны достигнуть соглашения по всем его существенным условиям, к которым относятся следующие условия договора:

  • а) перечень имущества или характеристика иного имущественного интереса, являющиеся объектом имущественного страхования, либо данные о лице, застрахованном по договору личного страхования;
  • б) перечень страховых рисков;
  • в) размер страховой суммы;
  • г) срок действия договора.

Кроме того, существенными являются и все те условия, на согласовании которых настаивает хотя бы одна из сторон. В частности, таким условием, как правило, является условие о размерах страхового тарифа, страховой премии, сроках уплаты страховых взносов.

Договор страхования в соответствии с законодательством вступает в силу (если в нем не оговорено другое) со дня уплаты страховщиком страхователю страховой премии или первого страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку). В то же время стороны имеют право договориться и о другой дате вступления договора в силу (например, с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором были уплачены страховые взносы; через оговоренное число дней после уплаты страховых взносов; с даты начала строительных работ).

Страховщик в соответствии с законом несет обязательства по осуществлению страховых выплат за последствия тех страховых случаев, которые произошли после вступления договора страхования в силу. Однако законодательство дает возможность сторонам установить и другую дату начала действия страхования. Это происходит, в частности, когда страховщик в целях снижения степени риска останавливает более позднюю дату начала действия своей ответственности за последствия некоторых страховых случаев.

Так, например, в условиях страхования на случай смерти может быть предусмотрено, что страховщик несет обязательства по выплатам страхового Обеспечения в связи со смертью застрахованного от болезни только в том случае, если смерть наступила через оговоренный срок (например, через один месяц) после вступления в силу договора.

Для того чтобы договор страхования был признан действительным, он должен быть заключен в письменной форме. При этом его можно оформить двумя способами:

1) путем составления одного документа, подписанного сторонами;

2)путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата). Вместе с договором страхования (страховым полисом) страхователю могут быть вручены и правила страхования, содержащие детальное описание условий, на которых заключен договор.

При этом следует иметь в виду, что данные правила должны соответствовать тем, которые были представлены страховщиком в орган государственного страхового надзора при обращении за получением лицензии на право заниматься страховой деятельностью. Контрольный экземпляр этих правил с отметкой органа страхового надзора должен храниться у страховщика.

Обязанности страхователя и выгодоприобретателя соблюдать условия правил страхования, не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), возникают только в том случае, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил, а сами они изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. При этом вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Особенности и правила страхования имущества предприятий и организаций

Каждый может пострадать от потери имущества в результате пожара, подтопления, кражи, но потери предприятия бывают особенно велики. Порча или утрата имущества может привести к простоям производства, сокращению заработной платы сотрудников и в итоге – лишению прибыли. Самым разумным решением владельца бизнеса будет страхование имущества организации: тогда возможные потери сократятся до 0,15–1,5 процентов стоимости имущества, уплаченных страховщику в качестве взноса.

Что относится к страхованию имущества юридических лиц, и каких видов оно бывает?

В наше время большинство страховых компаний оказывают услуги по страхованию имущества юридических лиц. К основной группе рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования, относятся следующие их виды:

  • Пожар.
  • Удар молнии.
  • Взрывы: преимущественно – газового оборудования: паровых котлов, газопроводов.
  • Стихийные бедствия: наводнение, засуха, землетрясение, ураган, смерч, град, обвалы, оползни и т. д.
  • Воздействие воды: подтопление от соседних объектов или грунтовых вод, прорывы водо- и теплопроводов, противопожарных систем.
  • Противоправные действия третьих лиц: кража, грабеж, хулиганство.
  • Разбивание окон, витрин и других стеклянных конструкций.
  • Падение посторонних предметов: деревьев, световых опор, летательных аппаратов и их частей.
  • Наезд наземного транспортного средства.

Из указанных страховых случаев наиболее распространенными являются пожары и порча имущества водой. Часто эти два пункта априори входят в страховой полис предприятия, а включение прочих рисков оговаривается отдельно. Страховые компании могут также предложить застраховать имущество от сбоев в работе оборудования, в том числе возгорания электроприборов и поломки механизмов, порчи продуктов и так далее.

Вопрос о количестве покрываемых страховкой объектов имущества также оговаривается отдельно с каждым предприятием. Идеальный вариант – застраховать и производственные, и складские помещения, и офисы, а также включить в страховку всю имеющуюся технику и мебель.

Страховые компании готовы оформить документы на следующие виды движимого и недвижимого имущества:

  • все виды сооружений, строений, зданий, помещений;
  • недострой;
  • инженерные сети;
  • оборудование всех типов: производственное, торговое, офисное;
  • инвентарь, технику: бытовую, электронную, вычислительную;
  • мебель, предметы интерьера;
  • товар, включая сырье и материалы, полуфабрикаты, готовую продукцию;
  • наличные деньги в кассах и сейфах;
  • транспортные средства, находящиеся на хранении (не используемые);
  • земельные участки;
  • имущество, находящееся с наружной стороны здания (рекламные установки, вывески, освещение и т. д.).

Страховка для юрлиц оформляется как на имущество в комплексе, так и на определенные объекты по выбору клиента, в том числе отдельные конструктивные элементы зданий. Сегодня возможно застраховать практически любое имущество организации, за исключением, пожалуй, зеленых насаждений.

Особенности страхования имущества юридических лиц

Каждый вид страхования связан со своими нюансами, которые нужно предварительно вдумчиво изучить и обговорить со страховщиком еще до подписания договора. Правила страхования имущества юридических лиц предусматривают страховые выплаты только в том случае, если предприятие не виновно в порче имущества вследствие халатности или по другим причинам. Например, пожар произошел из-за неисправности электропроводки или противопожарной сигнализации, юрлицо предупреждалось об устранении данных нарушений, но не приняло соответствующих мер. В этом случае страховщик не возместит ущерб, нанесенный имуществу предприятия.

В каждой ситуации наличие страхового случая должно подтверждаться экспертными заключениями: актом от МЧС после пожара, удара молнии, стихийных бедствий, протоколом полиции в случае кражи (ряд страховых организаций выплачивает возмещение ущерба только при заведении уголовного дела), заключением газовой службы при взрыве газового оборудования и т. п.

Как правило, еще до заключения договора, при осмотре и оценке имущества предприятия, страховщик может потребовать от юрлица устранить нарушения правил хранения вещей, произвести ремонт помещений и оборудования, если их состояние может способствовать разрушению помещений, затоплениям, возгораниям и другим происшествиям.

Что касается объема покрытия, то особенности страхования имущества юридических лиц позволяют включать в полис не только собственность предприятия, но и объекты, находящиеся в аренде, лизинге, прокате.

Условия страхования имущества юридических лиц

Договор страхования имущества предприятий заключается обычно на срок от 1 до 12 месяцев, реже – на два или три года. Для тех, кто желает застраховать имущество, но в течение года передать его в пользование другим лицам, существует вариант краткосрочного страхового покрытия, когда договор заключается на год, а при переходе имущества другому юрлицу страховщик возвращает часть взносов, за исключением расходов на заключение договора, проведение экспертизы.

Тарифы страховых компаний находятся чаще всего в диапазоне 0,5–1,5 % от страховой суммы, иначе – стоимости застрахованного имущества. В отдельных случаях для определения страховой суммы может быть задействован оценщик.

Существует два вида оплаты страховой премии:

  • единовременным платежом;
  • в рассрочку: 50 % суммы в первые 3–5 дней после заключения договора и остальные 50 % в течение последующих трех месяцев;
  • ежеквартальные платежи (не обязательно равные).

Что влияет на размер страхового тарифа?

  • Количество застрахованных рисков.
  • Стоимость и размер имущества компании.
  • Техническое состояния имущества (степень его износа).
  • Наличие систем безопасности, дополнительно защищающих объекты предприятия от повреждения.
  • Вероятность возникновения рисков: нахождение поблизости опасных производств, географическое расположение объекта и т. д.
  • Квалификация сотрудников компании.
  • Уровень доходов предприятия.
  • Размер франшизы и другие факторы.

Важно иметь в виду, что многие страховые организации предлагают своим постоянным клиентам скидки, льготные тарифы на страхование имущества, если ранее не возникало страховых случаев.

В целом, практика страхования юрлиц в России показывает, что отечественные предприятия постепенно поворачиваются к западной модели предупреждения серьезных финансовых потерь. Небольшие взносы позволяют гарантировать предприятию стабильность даже в самые тяжелые для компании времена.

Дополнительными стимулами к страхованию имущества юридических лиц являются требования кредитных организаций и иностранных инвесторов к наличию страховки, а также некоторые налоговые льготы (см. ст. 263 Налогового кодекса РФ).

Страхование имущества юридических лиц: договор, правила и тарифы

Страхование имущества юридических лиц представляет собой один из стандартных видов страхования и пользуется значительным спросом на рынке соответствующих услуг. Преимущественное количество российских страховых компаний имеет лицензию на оказание рассматриваемой услуги.

Каждое предприятие имеет на своем балансе движимое и недвижимое имущество. Благодаря страхованию можно существенно снизить риск компании. На сегодняшний день страховщики предлагают большой выбор разнообразных программ. Они отличаются страховыми случаями и размерами тарифов. При этом организация будет иметь возможность страхования своего имущества от отдельных или всевозможных рисков в зависимости от выбранного тарифа.

Правила страхования имущества предприятий

Прежде чем воспользоваться услугой страховой компании, стоит рассмотреть следующие правила страхования имущества юридических лиц:

  • Стороны сделки могут применять стандартный перечень рисков или конкретизировать каждый из них в договоре.
  • Дабы обеспечить оптимальные условия функционирования предприятия, достаточно получить страховую сумму после повреждения или утраты имущества, которое было застраховано.
  • Доступно страхование имущества компании в комплексе или отдельных предметов.
  • В обязательном порядке требуется документальное подтверждение наступления страхового случая. Для этого можно предоставить акт от газовой службы, МЧС или прочие документы.
  • Оценка имущества юридических лиц проводится до заключения договора страхования.

Правила страхования также определяют срок действия документа.

Объекты страхования

Страхование имущества юридических лиц позволяет указывать объектом любые материальные ценности, которые находятся в хранении или пользовании. Также распространено понятие застрахованной территории, где находятся транспортные средства. Застраховать можно следующие объекты:

  • собственные и арендованные помещения;
  • инженерные сооружения и коммуникации;
  • инструменты, технику, оборудование и мебель;
  • предметы производства;
  • сырье и изготовленные товары;
  • ландшафтные сооружения и земельные участки.

Каждое юридическое лицо имеет свою специфику, поэтому приведенный перечень является примерным. Можно сделать вывод, что страхованию подлежит все, что имеет отношение к осуществлению деятельности компанией и представляет собой материальную ценность, доступную для выражения в денежном эквиваленте.

Размеры страховых сумм

Страховая сумма должна определяться на основании договоренности между сторонами сделки по страхованию. Однако она ограничивается балансовой стоимостью имущества, которое страхуется. В расчет следует брать и другие документы, которые способны подтвердить стоимость объекта, например, договор аренды, купли-продажи и хранения. Страхование имущества юридических лиц также может потребовать привлечения независимого эксперта, который проведет его оценку и определит размер страховой суммы.

Безусловно, стоимость услуг будет определяться отдельным договором в конкретной ситуации. Но существуют и общие подходы, применяемые к ценообразованию в страховании. Для предпринимателя приемлемой станет процентная ставка, которая составляет около одного процента от оценочной стоимости имущества. При этом она должна максимально соответствовать реальной цене с учетом износа на момент проведения оценки. Составленный с завышенной стоимостью договор является недействительным. По взаимной договоренности определяются условия оплаты, которая может производиться одним платежом или несколькими.

Особенности заключения договора страхования

Со страховщиком доступно заключение следующих договоров:

  • Основной договор страхования имущества юридических лиц. Он подразумевает страхование тех объектов, которые принадлежат предпринимателю.
  • Дополнительный договор выступает гарантией безопасности имущества, которое взято в аренду или для переработки у других фирм или населения.
  • Специальный страховой договор рассчитан на страхование отдельной категории имущества, которым могут быть ценности и пр.

Если вас интересует страхование имущества юр. лиц, воспользуйтесь услугами специалистов. Стоит также обратить внимание на все детали договора, прежде чем его подписать. Дабы избежать неприятных ситуаций в вопросе выплаты компенсации, нужно изучить все условия страхования. Консультация со специалистом позволит избежать проблем в дальнейшем или решить их, если они возникли после наступления страхового случая.

Договор: срок и тарифы

При страховании имущества компаний и граждан, которые имеют статус юридического лица, составляется договор со сроком действия от одного месяца до года. При этом клиент компании имеет возможность единовременно оплатить страховой взнос или же с рассрочкой платежа.

Разные компании, которые предлагают страхование имущества юридических лиц, тарифы на услуги имеют различные. В основном они устанавливают страховые тарифы в пределах 0,1-1,5% от страховой суммы. Этот показатель зависит от вида и особенностей имущества, количества рисков, а также вероятности их возникновения.

Возможные исключения

Страхование имущества юридических лиц тарифы может иметь стандартные и особые исключения рисков, которые прописаны в договоре. К первой категории относятся случаи, связанные с утратой имущества, которая имела место по вине самого юридического лица или по решению суда, а также риски, возникающие по причине военных действий или воздействия радиации. К особым исключениям могут относиться те случаи, которые входят в стандартный набор, но для конкретного юридического лица имеют высокую вероятность возникновения.

Разобравшись в вопросе страхования имущества, можно обезопасить себя в случае его потери и избежать проблем во время получения компенсации.

58. Условия и порядок заключения договора страхования

58. Условия и порядок заключения договора страхования

Условия договора страхования составляют совокупность его пунктов, выражающих волю сторон. Условия договора принято делить на существенные, обязательные и индивидуальные.

Ст. 942 Гражданского кодекса РФ устанавливает четыре существенных условия договора страхования, три из которых общие для имущественного и личного страхования:

1) характер страхового случая;

2) страховая сумма;

3) срок действия договора страхования; 4) имущество или имущественный интерес, который страхуется, для личного страхования – застрахованное лицо.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор страхования считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Обязательные условия договора предписываются сторонам законодательством для согласования. В договорах страхования это реквизиты сторон, условия оплаты, срок начала страховой защиты и т. д.

Индивидуальные условия вносятся в договор по желанию сторон. Законодательством разрешено устанавливать в договоре по взаимному соглашению любые, не противоречащие закону условия, что способствует максимальному учету пожеланий сторон.

Порядок заключения договора страхования регулируется в гл. 48 ГК РФ. Заключению договора предшествует соглашение сторон, которое достигается путем переговоров. Основанием для их начала является устное или письменное заявление страхователя.

В ходе переговоров, предшествующих заключению договора, страховая компания обязана ознакомить страхователя с условиями страхования. Страхователь, в свою очередь, обязан предоставить страховщику всю информацию, необходимую для оценки риска.

Важная составная часть договора – собственное волеизъявление страхователя по поводу заключения договора. Это волеизъявление выражается текстом заявления или самого договора и подписью страхователя.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным, в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

6. Порядок заключения и оформления договора страхования.

6.1. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки.

6.2. Договор страхования может содержать и иные условия, определяемые по соглашению сторон, не противоречащим настоящим Правилам и гражданскому законодательству Российской Федерации.

6.3. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление по установленной форме, в котором Страхователь должен сообщить следующие сведения:

а) точное название и род упаковки, число мест и вес груза;

б) копии коносаментов или других транспортных документов;

в) вид транспорта (при морской перевозке — название, год постройки, флаг и тоннаж судна);

г) способ отправки груза (в трюме или на палубе, навалом, насыпью, наливом, в контейнере);

д) пункты отправления, перегрузки и назначения (сдачи) груза;

е) дату отправки груза;

ж) страховую стоимость груза;

з) условия страхования;

и) все другие, известные Страхователю сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о степени риска страхования данного груза и его транспортировке.

6.4. Договор страхования оформляется на бланке страхового полиса либо путем составления одного документа в соответствии со ст. 940 ГК РФ.

6.5. Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления страховой премии в кассу Страховщика или на его расчетный счет, но не ранее срока, указанного в договоре дня отправки груза.

6.6. В договоре страхования может быть указано, что Страхователь сам обязан нести определенную долю убытка (франшиза). Вид и размер страховой франшизы определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.

6.7. Страховой полис с приложением Правил страхования, на основании которых заключен договор страхования, вручается Страхователю в течение пяти дней после уплаты страховой премии.

В случае утраты полиса Страховщик на основании личного заявления Страхователя выдает дубликат полиса, после чего утраченный полис считается недействительным и выплаты по нему не производятся.

При повторной утрате полиса в течение действия договора страхования Страховщик взыскивает со Страхователя денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.

6.8. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Правил и об их дополнении в соответствии с п. 3 ст. 943 ГК РФ.

7. Права и обязанности сторон.

7.1. Страхователь имеет право:

7.1.1. Получить дубликат страхового полиса в случае его утраты.

7.1.2. Расторгнуть договор страхования в случаях и в порядке, предусмотренными настоящими Правилами, с обязательным письменным уведомлением Страховщика не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.

7.1.3. В случае разногласий между Страхователем и Страховщиком относительно причин возникновения убытка и его размера требовать, чтобы определение убытка было определено экспертизой.

7.1.4. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суде, арбитражном или третейском суде.

7.1.5. Право на предъявление требования к Страховщику по выплате страхового возмещения сохраняется в течение трех лет с момента наступления страхового события.

7.2. Страхователь обязан:

7.2.1. Своевременно и в полном объеме уплачивать страховую премию.

7.2.2. При заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного груза.

7.2.3. Незамедлительно сообщить Страховщику о всех изменениях в риске страхования.

К изменению степени риска страхования следует отнести:

а) значительную задержку в отправке, либо в доставке груза, задержку рейса;

б) значительное отклонение от пути (курса, направления) транспортировки груза, обусловленного в договоре страхования или от обычно принятого;

в) изменение пунктов следования, перегрузки, выгрузки и назначения груза, перегрузки на другое судно или другой вид транспорта;

г) перевозка груза лихтерами в местах, не являющихся обычными для лихтерных перевозок;

д) погрузка груза на палубе судна.

7.2.4. Принимать необходимые меры по предотвращению и уменьшению ущерба грузу при наступлении страхового случая и сообщать Страховщику о страховом случае в сроки, установленные договором страхования.

7.2.5. Обеспечить Страховщику право на суброгацию к виновной в гибели (порче) груза стороне.

7.3. Страховщик имеет право:

7.3.1. Проверять сообщенную Страхователем (Выгодоприобретателем), а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к страховому случаю.

По мере необходимости направлять запросы в компетентные органы.

7.3.3. При увеличении степени риска изменить условия договора страхования и потребовать уплаты дополнительной страховой премии.

7.3.4. Участвовать в спасании и сохранении застрахованного груза, принимая или указывая нужные для этого меры. Однако подобные действия Страховщика или его представителей не являются основанием для признания права Страхователя на получение страхового возмещения.

7.3.5. Определять размер ущерба, причиненного грузу.

7.3.6. Страховщик вправе отказать Страхователю в выплате страховой суммы или страхового возмещения, если в течение действия договора имели место:

а) умышленные действия Страхователя или Выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая;

б) сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;

в) получение Страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба, в полном объеме.

Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

7.3.7. После уплаты страхового возмещения в оговоренный договором страхования срок к Страховщику переходят в пределах уплаченной суммы все претензии и права, которые имеет Страхователь или Выгодоприобретатель к третьим лицам.

Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны при получении страхового возмещения передать Страховщику все имеющиеся у него документы и доказательства и выполнить все формальности, необходимые для осуществления права суброгации.

7.4. Страховщик обязан:

7.4.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования.

7.4.2. В случае проведения Страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба грузу, либо в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить по заявлению Страхователя договор страхования с учетом этих обязательств;

7.4.3. При страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором страхования срок, а при нарушении этого срока уплатить Страхователю штраф в размере 1% от страховой выплаты за каждый день просрочки;

7.4.4. Возместить расходы, произведенные Страхователем при наступлении страхового случая для предотвращения или уменьшения ущерба;

7.4.5. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательными актами Российской Федерации.

Оформление договора страхования жизни

Процедура заключения договора страхования жизни имеет целый ряд особенностей и мелких нюансов, напрямую влияющих на возможность получения выплат после наступления страхового случая. Так, страховая компания может прописать в договоре скользкие условия признания случая страховым или не страховым, и трактовать любое произошедшее событие в свою пользу. Именно поэтому перед подписанием договора страхования жизни важно как можно детальнее вникнуть в содержащуюся в нем информацию для избежания обмана со стороны СК.

В данной статье мы постараемся детально разобраться, как правильно оформить полис страхования жизни, и на какие моменты обратить внимание при его подписании.

Что представляет собой договор?

Договор страхования жизни представляет собой документ, обладающий юридической силой и регулирующий взаимоотношения между страхователем и страховщиком, в частности в отношении вопросов выплат при наступлении страхового случая.

Договор обычно оформляется страхователем на себя или в отношении иных лиц, в отношении которых в договоре определяются условия и стоимость страхования; объем и порядок выплат возмещения при наступлении страхового случая.

Условия страхования

Условия соглашения о страховании жизни зависят от выбранной программы и объема рисков, от которых заявитель намерен защититься — в зависимости от этих двух условий стоимость полиса страхования жизни может отличаться в разы. Типовые условия страхования жизни разрабатываются либо самим страховщиком — в этом случае оформляется типовой полис страхования, либо персонально со страхователем — обычно к этой схеме прибегают при формировании индивидуальных пакетов.

В момент составления индивидуального договора страхователю необходимо убедиться в том, что все пункты условий страхования ему понятны и он понимает ограничения, действующие в отношении каждого из условий. Дело в том, что после подписания, каждый пункт договора будет являться неотъемлемой частью соглашения, нарушение которого будет налагать штрафные санкции.

Основные условия страхования жизни, разработанные страховой компанией обычно перечислены в приложении «Правила страхования жизни» к договору. Тем не менее, по требованию заявителя некоторые из этих пунктов могут быть изменены — для этого страхователю необходимо заполнить заявление установленного образца на предоставленном бланке и передать его на рассмотрение представителю страховщика.

Стандартные условия договора включают в себя следующие пункты:

  • срок действия соглашения — период страхования может носить временный или постоянный характер, либо действовать до определенной даты/наступления страхового события;
  • перечисление всех застрахованных лиц и рисков, от которых они защищены;
  • суммы страховых выплат по каждой категории риска;
  • перечисление страховых и нестраховых случаев, выплаты по которым не производятся;
  • сведения о выгодоприобретателе, имеющем право на получение выплат при кончине застрахованного лица (при страховании на дожитие, на случай смерти и т.п.);
  • инструкция о порядке действий при наступлении страхового случая;
  • условия расторжения договора страхования;
  • реквизиты и подписи обеих сторон.

Основные виды договоров страхования жизни

При оформлении страхования жизни основные положения договора формулируются в зависимости от условий программы и особенностей страхования. К основным таким программам относятся:

  1. Пожизненное страхование — такой полис обычно действует на протяжении всей жизни застрахованного лица, а страховая сумма выплачивается после кончины клиента. При оформлении от клиента может потребоваться медицинское освидетельствование для уточнения состояния здоровья страхователя, отсутствия острых и хронических заболеваний, опасных для жизни.
  2. Срочное страхование — такой полис обычно заключается на определенный временной промежуток сроком от 1 года. Выплата страхователю выплачивается в случае, если застрахованное лицо до окончания срока действия полиса погибнет или получит вред здоровью, повлекший наступление инвалидности.
  3. Смешанное страхование — такой полис заключается на определенный срок, а компенсация выплачивается при условии дожития застрахованного человека до указанного возраста или смерти застрахованного до этого срока.

Нюансы оформления договора

Для оформления полиса страхования жизни страхователь должен обратиться в выбранную компанию с паспортом и написать заявление по установленному образцу. Также для оформления договора можно обратиться к страховому брокеру.

Сама процедура заполнения заявления требует больших затрат времени и сил. Однако при заполнении анкеты необходимо ответить на ряд вопросов, от которых будут зависеть условия программы страхования. В частности необходимо дать максимально полные ответы на вопросы о себе, месте работы, вредных привычках и особенно имеющихся заболеваниях. Умышленное или неумышленное сокрытие фактов может привести к сложностям при получении страховых выплат.

«Для того чтобы страховой договор был составлен корректно и качественно, работал на защиту вашей жизни и здоровья, необходимо правдиво ответить на все вопросы страхового консультанта при заполнении заявления», – советует Наталья Мартынова из компании «ЭРГО Жизнь».

Существенные условия договора

Страховые компании обязаны в полном объеме отразить все ключевые условия договора страхования жизни. Перед подписанием такого соглашения страхователь в обязательном порядке должен ознакомиться со следующими условиями:

  1. Страховая сумма — определяет размер компенсации, предусмотренной при наступлении страхового случая, либо при окончании периода действия договора (зависит от условий страхования жизни). В договоре должна быть указана максимальная сумма, а также порядок и условия ее выплаты.
  2. Страховой взнос — представляет собой размер премии, которую уплачивает страхователь единовременно или с определенной периодичностью в период действия соглашения.
  3. Срок действия — период действия соглашения, в течение которого страхователь должен уплачивать взносы, а при наступлении страхового события имеет право получить возмещение.
  4. Условия страхования — ключевой пункт, в котором перечисляются основные условия соглашения, разрабатываемые страховщиком совместно со страхователем.
  5. Случаи, не являющиеся страховыми — в этом пункте договора обычно приводится перечень случаев, выплаты по которым не производятся. Часть из них могут устанавливаться законодательными актами, другие разрабатываются страховщиком самостоятельно. Например, причинение вреда своему здоровью или наступление смерти в результате суицида не будет признано страховым случаем.
  6. Права и обязанности сторон — в данном пункте должны быть подробно описаны права страхователя и страховщика, а также условия изменения соглашения.
  7. Порядок получения выплаты — в данном пункте договора должны быть описаны пошаговые инструкции о порядке действий страхователя при наступлении страхового случая.
  8. Условия расторжения — перечисление ключевых условий, при которых обе стороны вправе расторгнуть договор. В данном пункте следует особое внимание уделить условиям, позволяющим компании расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, например в случае просрочки уплаты взносов страхователем.
  9. Период охлаждения — в данном пункте указывается право страхователя расторгнуть договор и вернуть выплаченную премию в течение 5 дней с момента оформления.

Порядок заключения договора страхования

Законодательные основы

Порядок заключения страхового договора оговорен в 48 главе ГК РФ. Заключению договора предшествует соглашение сторон, достигаемое посредством переговоров. Основанием для их начала является письменное или устное заявление страхователя. В страховой практике РФ письменное заявление применяется не всегда, как правило, все ограничивается устным заявлением. Во множестве иных государств письменное заявление обязательно. Оно является тем документом, на базе которого страховая организация оформляет страховой договор, выписывает полис или свидетельство.

Порядок заключения договора

Применение письменной формы заявления удобно тем, что дает возможность страховщику проверять обстоятельства дела, а после этого уже принимать либо отклонять заявление клиента.

В процессе переговоров, которые предшествуют заключению страхового договора, страховая организация обязана ознакомить страхователя со страховыми условиями. В свою очередь, страхователь обязуется предоставлять страховщику всю информацию, которая необходима для того, чтобы оценить риск.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

При заключении страхового договора существует некоторая асимметрия информации. Страхователь все знает о собственных рисках, а страховщик — только то, что ему будет сообщено. Но для верной оценки риска необходимо знать обо всех его существенных обстоятельствах, так как они оказывают воздействие на решение страховой организации заключать либо не заключать страховой договор, а также на величину страхового взноса.

Поэтому страхователю вменена обязанность предоставления правдивой и полной информации касательно страхуемого им риска (944 статьи ГК РФ). Это именуется принципом высшей добросовестности в страховании. Для обеспечения получения необходимой информации, страховщик применяет прямой запрос в заявлении, а также внесение в страховой договор условий о том, что клиент самостоятельно должен информировать страховщика о фактах, которые важны для оценивания риска.

Неисполнение такого условия дает основание страховщику для отказа клиенту в страховой защите при условии, что страхователь умышленно вводил его в заблуждение. В процессе страхования клиент должен поставить страховую организацию в известность об изменениях в степенях риска, если таковые произошли (944 статья ГК РФ). Страховщик не может потребовать признать договор недействительным, если обстоятельства, о которых умалчивал страхователь, утратили актуальность.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Важнейшей составной частью договора является собственное волеизъявление страхователя в отношении заключения договора. Данное волеизъявление должно быть выражено в тексте заявления либо самого страхового договора, а также подтверждено его подписью.

Лишь наличие подписи признается основанием для обязательств страхователя по этому договору. Фамилия, адрес (телефон) страхователя должны обозначаться вполне ясно.

В договоре должна определяться страховая сумма — одна, как при страховании жизни, или о разные для различных видов возмещения ущерба. К примеру, при страховании от несчастного случая одна сумма может быть предусмотрена на случай наступления смерти, иная — на случай наступления инвалидности. Определение суммы является важным для вычисления страховой премии, а также для ограничения обязательств страховщика при страховом случае.

В страховом договоре так же обязательно должны быть указаны начало и продолжительность страхового периода (несения страховой ответственности), размер страховой премии, способ и вид ее внесения (поквартально, ежемесячно, ежегодно).

Величина ответственности и условия выплат, которые принимаются на себя страховщиком, могут быть ограничены включением в текст договора оговорки, касающейся форс-мажорных обстоятельств. Это обстоятельства непреодолимой силы либо чрезвычайные обстоятельства, которые не могут предусматриваться, предотвращаться или устраняться какими-то мероприятиями и которые исключаются из круга ответственности сторон по страховому договору.

В соответствии с 964 статьей ГК РФ страховщик освобожден от уплаты страхового возмещения и страховой суммы, если страховым договором или законом не предусматривается иное, когда страховой случай наступил по причине:

  • ядерного взрыва или радиоактивного заражения;
  • военных действий либо других военных мероприятий;
  • народных волнений всякого рода, гражданской войны либо забастовок.

Дополнительно страховым договором или правилами могут быть исключены события, которые вызваны следующими обстоятельствами:

  1. совершением страхователем действия, которое признано судом умышленным преступлением, повлекшим за собой наступление страхового события;
  2. совершением страхователем, выгодоприобретателем или застрахованным лицом умышленных действий с целью получения возмещения по застрахованному риску, исключая случаи самоубийства при договоре личного страхования, если договор просуществовал не меньше двух лет (963 статья ГК РФ).

По страховому договору страхователь обладает правом:

  • получения страховой суммы по договору страхования жизни либо страхового возмещения в величине ущерба по имущественному страхованию или на возмещение ущерба, который причинен третьим лицам при страховании гражданской ответственности, — в границах страховой суммы и при учете определенных условий по договору;
  • изменения условий в страховом договоре в части изменения страховой суммы либо величины ответственности, если другое не оговаривается правилами страхования;
  • досрочного расторжения страхового договора в порядке, который установлен 958 статьей ГК РФ либо оговорен правилами страхования.

Обязанности страхователя

Наравне с правами страхователь обладает определенными обязанностями по страховому договору.

Первой правовой обязанностью страхователя является оплата страховых премий в объеме и порядке, определенных договором. Страховая защита по договору традиционно начинается не раньше дня оплаты первой страховой премии. Данная обязанность страхователя признается правовой, потому как ее невыполнение можно обжаловать посредством судебного разбирательства.

Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении информации по риску. В период действия договора страхователь обязуется при страховании ущерба сообщать страховой организации о факторах, способствующих увеличению риска, при заключении иных страховых договоров в отношении того же объекта, — о фактах отчуждения застрахованного имущества, либо изменения места проживания.

Помимо этого, в период действия договора страхователь должен исполнять специально согласованные либо содержащиеся в правилах страховании обязанности, которые направлены на сокращение риска либо предотвращение опасности, к примеру, установить охранную сигнализацию в доме, устройство против угона в автомобиле и т.п.

Недействительность страхового договора

Недействительность страхового договора может быть установлена судом. Все условия, ничтожность которых прямым образом не устанавливается нормами 48 главы ГК РФ, признаются недействительными лишь в судебном порядке, а до судебного решения сохраняют свое действие.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Общие правила заключения договора страхования

В жизни происходит множество ситуаций, которые изначально трудно предвидеть. На этот случай есть страховка, которая поможет компенсировать негативные последствия от несчастного случая. Застраховать можно имущество, здоровье, оплату медицины, ущерб третьим лицам. Страховка бывает обязательной и добровольной. Однако всегда подписывается письменное соглашение. Поэтому важно понимать общие правила заключения договора страхования.

Что представляет собой договор страхования

Прежде всего, это самостоятельный письменный документ, сопровождаемый множеством приложений. Туда входят правила страховки, перечень документов для выплаты возмещения, порядок обращения при наступлении страхового случая.

Дальше мы переходим к тому, что представляет собой договор страхования с его основными реквизитами. В предмете сделки со страховой компанией указываются случаи, на которые распространяется страховка. Важно, чтобы этот список был максимально расширен.

Когда человек желает получить деньги на собственную карту, заявление должно содержать исчерпывающие платежные реквизиты. Ошибки, неточности приведут к задержке перевода.

Если головной офис страховщика размещен в другом населенном пункте, заявление вместе с копиями документов, дающими право на возврат части стоимости ОСАГО, можно отправить почтой. Чтобы не возникло недоразумений, копии лучше заверить нотариально.

Какие платежи предусматриваются по договору страхования

Любая страховка для ее инициатора не бесплатна. Поэтому следует заранее понимать, какие платежи предусматриваются по договору страхования. В первую очередь, в них входят страховая премия и страховой тариф. О том, как отличаются между собой данные взносы понятно не каждому. На помощь придет юрист, консультация которого доступна перед подписанием договора страхования. Он также поможет определить для будущего обладателя страхового полиса примерную сумму предстоящих затрат.

Если договор заключен на несколько лет, оговариваются сроки внесения застрахованным лицом очередного платежа. На случай просрочки соглашением со страховой компанией устанавливаются меры ответственности.

Когда договор страхования не действует

Независимо от того, на какой случай оформлена страховка, в ней всегда прописываются пункты, по которым отказ в страховом возмещении гарантирован. Для хитрости многие страховые агентства прописывают те пункты, когда договор страхования не действует, отдельным мелким шрифтом. Иногда оговорки есть в приложениях или в сносках. Поэтому предлагаемые документы следует читать внимательно.

Нередко в договорах страхования прописываются встречные обязательства клиента. Если предметом страховки является имущество, страховщик вправе настаивать на особых условиях использования, хранения вещи.

Порядок получения возмещения по договору страхования

Он регулируется не только достигнутым соглашением, но и пунктами законодательства. Достаточно вспомнить автолюбителям правовые нормы в части ОСАГО. Там указывается четко, что все платежи проводятся максимально за 20 рабочих дней.

Порядок получения возмещения по договору страхования в остальных случаях прописывается договором. Там же указывается перечень всех необходимых бумаг.

Отдельно может быть регламентирована процедура предоставления документов (лично, почтой, по факсу). Этот момент не следует упускать из вида.

Услуги юриста по договору страхования

Существует несколько направлений, в рамках которых услуги юриста по договору страхования окажутся эффективными. Перечень включает:

  • анализ проекта договора;
  • расчет сумм платежей, конечных выплат по страховке;
  • ведение переговоров со страховым агентством;
  • составление протокола разногласий.
  • переписка;
  • представительство интересов в суде.

Специалист придет на помощь в других ситуациях при оформлении страховки. Важно своевременно к нему обратиться.

Презентация — Общие правила заключения договора страхования

Юристы по теме Общие правила заключения договора страхования

Видео Общие правила заключения договора страхования с презентацией

Оставьте заявку и получите скидку на услуги 5% + бесплатную консультацию

Ссылка на основную публикацию