Страхование малого и среднего бизнеса от рисков

Виды страхования малого бизнеса

Даже самые смелые предприниматели, для которых авантюризм – это практически стиль жизни, не забывают подстелить кое-где соломку. Пословица «У страха глаза велики» не работает, когда речь идет о рисках, связанных с делом всей жизни. Страхование бизнеса – обязательный процесс, пренебрегать которым нельзя при любых обстоятельствах.

Создать компанию – дело нехитрое, удержаться на плаву и стать лидером рынка – куда более сложная задача. Любой, даже самый перспективный, бизнес может потерять завоеванные позиции и привести к банкротству. Вот лишь некоторые причины, которые могут привести к уменьшению прибыли или даже к закрытию компании:

  • инфляция, изменения налогового законодательства;
  • введение законов, ограничивающих деятельность или накладывающих дополнительные расходы;
  • дестабилизация экономической ситуации в стране – это может существенно подорвать спрос;
  • потеря ключевых специалистов;
  • человеческий фактор (ошибки сотрудников);
  • форс-мажорные обстоятельства: пожары, аварии, природные катаклизмы.

Невозможно предсказать наступление глобальных кризисных ситуаций, но в ваших силах минимизировать ущерб от вышеперечисленных факторов. Какие же виды страхования бизнеса существуют, если учитывать количество рисков российского бизнеса?

Что предлагают?

Пакет, предназначенный для малого бизнеса, обычно состоит из 3 основных видов страхования:

  • страхование имущества;
  • страхование ответственности;
  • страхование от производственного перерыва.

Имущественное страхование

Вы открываете компанию и, скорее всего, арендуете офис или покупаете его, приобретаете мебель и оргтехнику. Не говоря уже о высокотехнологичном бизнесе, требующем дорогостоящего оборудования. Ваше имущество – приобретенное или арендованное – может быть испорчено или украдено. Имущественное страхование необходимо, чтобы компания-страховщик полностью выплатила стоимость причиненного ущерба.

Заметим, что размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. В противном случае, согласно закону, компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда. Она вычисляется путем соотношения суммы страховки к реальной цене вашей собственности.

Что дает право застраховать договор страхования имущества?

Почти все, что можно потрогать руками и является вашим по закону:

  • здания, пристройки, склады;
  • товары и материальные ценности;
  • деньги, лежащие в кассе или в сейфе;
  • промышленное оборудование, офисная техника;
  • компьютеры;
  • предметы интерьера и всю внутреннюю отделку.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. Она, как правило, зависит от многих факторов. Если говорить конкретнее, то цена годового договора страхования имущества юридического лица обычно варьируется в диапазоне 0,03-1% от стоимости имущества, на которое оформляется страховка.

Здесь большое влияние окажут вид имущества, применяемые франшизы, набор рисков, рассрочка при оплате. Нижняя граница стоимости страховки в среднем по регионам – 3000 рублей.

Страхование ответственности

Данный вид страхования поможет, если ваша компания причинила вред заказчику или у него появились претензии к вашим товарам или услугам.

Предположим, вы являетесь владельцем салона красоты. Ваш сотрудник, используя профессиональную косметику (а это химическое вещество!), нанес вред здоровью посетителя. Или мастер-парикмахер пересушил волосы клиентке.

Если пострадавший предъявит претензии к салону, а у вас нет возможности возместить ущерб, вы можете воспользоваться договором страхования ответственности. Важно, что страховая компания в этом случае возместит ущерб только в пределах суммы страховки.

Страхование от производственных перерывов

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Запланированные – праздничные дни, отпуска сотрудников – можно предусмотреть. А вот внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Например, в офисе пожар. Небольшой, но парализующий на какое-то время деятельность компании. Вынужденный простой в работе приведет к убыткам:

  • упущенная прибыль;
  • незапланированные расходы на возмещение ущерба;
  • текущие затраты на аренду помещения, налоги, зарплату сотрудников и прочее.

Фактическое время простоя будет определять размер ущерба, который обязуется выплатить страховая компания. Однако компания-страховщик в договоре устанавливает франшизу, указав минимальное время простоя в деятельности предприятия. Получается, что часть убытка не возвращается.

Предположим, франшиза составляет 5 дней. Если деятельность компании за это время восстановится, вы ничего не получите от страховщика – здесь под страховой случай попадает срок от 6 дней.

Еще несколько полезных пакетов:

  • добровольное медицинское страхование персонала;
  • страхование автомобилей компании;
  • страхование товаров при перевозке.

Сколько стоит?

Вот пример расчета страховки от основных рисков, которые мы упомянули в нашей статье. Сделан он для магазина, торгующего одеждой в Подмосковье, площадью 100 м².

Это лишь основные случаи страхования малого и среднего бизнеса в России. Более подробную консультацию можно и нужно получить у грамотного юриста. Он же подскажет проверенных страховщиков, чтобы избежать мошенничества со стороны нечестных игроков страхового рынка.

Страхование – это парашют, если у вас его нет в нужный момент, больше он вам не понадобится. Смильян Мори, ведущий европейский бизнес-тренер

Комплексное страхование юридических лиц «Стабильный бизнес»

Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка

Предварительный осмотр и опись имущества не требуется

Просто выберите подходящую вам сумму страховой защиты, оплатите полис и активируйте его в течение 14 дней

Программа «Стабильный бизнес» поддерживает предпринимателей, которые ориентированы на рост и развитие, увеличение прибыли своего бизнеса и минимизацию расходов.

Корпоративные клиенты банка имеют возможность застраховать бизнес сразу от нескольких рисков по одной программе.

​Сумма страховой защиты и стоимость полиса в рублях

Страхование имущества юридических лиц

Страхование убытков, возникших в результате перерыва в хозяйственной деятельности

Страхование гражданской ответственности

Страхование от несчастных случаев на предприятии

Страховая премия

20 000

40 000

55 000

​Срок страхования​​​

Полис вступает в силу
на 14-й день после оплаты

Срок действия страховки после вступления в силу

Что застраховано

Внутренняя отделка и инженерное оборудование застрахованного помещения:

  • сантехническое и инженерное оборудование;
  • дверные и оконные блоки (включая остекление);
  • полы (исключая межэтажные перекрытия);
  • легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.);
  • слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен;
  • электропроводка;
  • электрические счетчики;
  • электроустановочные и иные аналогичные изделия

Находящееся в застрахованном помещении движимое имущество:

  • производственное и технологическое оборудование, силовые и другие машины, используемые в хозяйственной деятельности;
  • электронное оборудование, компьютерная техника, оргтехника (за исключением носителей данных и содержащейся на них информации);
  • инструменты, производственный и хозяйственный инвентарь;
  • мебель, предметы интерьера;
  • иное оборудование, используемое страхователем в своей хозяйственной деятельности.

Убытки от перерыва в хозяйственной деятельности

В течение 3 месяцев вследствие страхового случая с застрахованным имуществом в размере:

  • платы за аренду застрахованных помещений, оборудования и иного имущества, которое в связи со страховым случаем не может использоваться страхователем в производственной деятельности;
  • платежей в счет погашения основного долга и процентов по кредитам, выданным ПАО Сбербанк или его дочерними и зависимыми обществами;
  • внеоборотных налоговых платежей, связанных с деятельностью, осуществляемой на территории страхования.

Гражданская ответственность перед третьими лицами

Вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации застрахованного помещения или осуществлении хозяйственной деятельности в нем.

Жизнь и здоровье работников, самого предпринимателя

На случай следующих событий, явившихся следствием несчастного случая:

  • смерть;
  • инвалидность 1 или 2 группы;
  • определенные телесные повреждения;
  • госпитализация.

Страхование малого и среднего бизнеса

Все больше малых и средних предприятий используют для развития бизнеса кредитные средства, взятые под залог имущества. При этом возникает необходимость обеспечения страховой защитой имущественных интересов как самой компании, так и Банка, на случай утраты, гибели или повреждения имущества, находящегося в залоге.

СОГАЗ обладает двадцатилетним опытом работы на российском рынке и работает с ведущими кредитными организациями страны (более 200 банков-партнеров). Наша надежность подтверждена российскими и международными рейтингами, что гарантирует полное и своевременное выполнение компанией взятых на себя обязательств.

СОГАЗ осуществляет страхование недвижимого имущества: общественных и административных зданий, производственных помещений и зданий, складов, торговых помещений, типографий и т.д. Также на страхование принимается движимое имущество на складе и в обороте: от автомобилей и моторных масел до бытовой техники и продуктов питания.

Наши преимущества:

  • АО «СОГАЗ» аккредитовано в более чем 200 банках;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • 20-летний опыт работы на российском рынке, позволяет нам профессионально подойти к потребностям клиента;
  • АО «СОГАЗ» – один из лидеров на рынке страхования залогов юридических лиц;
  • Надежность Компании подтверждена российскими и международными рейтингами;
  • Нам доверяют страховую защиту крупнейшие предприятия страны;
  • Широкая филиальная сеть: боле 600 отделений и офисов продаж по стране позволяют оперативно обслуживать наших клиентов;
  • Надежная перестраховочная защита рисков – дополнительная гарантия выполнения обязательств;
  • Взвешенная тарифная политика;
  • Специальная программа для малого и среднего бизнеса;
  • Возможность в рамках одного договора застраховать разное имущество одного предприятия.

Программа «Страхования залогового и лизингового имущества предприятий среднего и малого бизнеса»

Специально разработанная программа «Страхования залогового и лизингового имущества предприятий среднего и малого бизнеса» отвечает требованиям банков и лизинговых компаний по максимально оперативному заключению договоров страхования залогового и лизингового имущества.

По одному полису могут быть застрахованы на случай гибели, утраты или повреждения объекты недвижимости и движимое имущество, являющиеся залогом банка-кредитора, включая:

  • общественные, административные и производственные здания
  • торговые помещения и склады
  • оборудование производственного / коммерческого назначения
  • товарно-материальные ценности (запасы готовой продукции, материалов и т.д.), а также земельные участки.

Основные преимущества программы

Экономия денег:

  • договор страхования можно заключить без предварительного осмотра объектов страхования;
  • возможность застраховать имущество предприятия на его действительную (рыночную) стоимость, либо на другую сумму по вашему усмотрению (но не выше его действительной стоимости);
  • возможность уплаты страховых взносов в рассрочку;
  • возможность обеспечить надежной страховой защитой работников предприятия на более выгодных условиях при заключении комплексного договора страхования.

Экономия времени:

  • для заключения договора страхования от Вас потребуется минимальный комплект документов;
  • оформление договора страхования занимает не более 20 минут;
  • Возможность выбора оптимальной страховой защиты:
  • Вы можете выбрать либо фиксированный пакет рисков из предлагаемых нами, либо сформировать индивидуальный пакет по своему усмотрению;
  • Вы можете оформить один полис на несколько имущественных объектов, расположенных по разным адресам;

Стоимость полиса (страховая премия) рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от следующих условий:

  • размера страховой суммы по секциям;
  • выбранных пакетов рисков;
  • наличия / отсутствия франшизы;
  • мер противопожарной безопасности, предусмотренных на предприятии;
  • мер по охране объектов страхования.

© 2020 Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»)

Все права защищены. Информация, размещенная на настоящем интернет сайте, не является публичной офертой, установленной в п. 2 ст. 437 ГК РФ.

Единый контакт — центр (звонок по России бесплатный)

Застрахованным по ДМС (звонок по России бесплатный)

Горячая линия по качеству (звонок по России бесплатный)

Страхование малого бизнеса

Разбираемся, какие виды страхования бизнеса есть, сколько это стоит, и на что нужно обращать внимание

Содержание

Многие относятся к самой возможности страхования предвзято. В основном — благодаря рекламе. Однако, если дело касается ведения бизнеса, то подумать о страховке — будет совершенно уместным и верным решением.

Просто открыть фирму — несложное дело, а вот создать из этого действующий и процветающий бизнес задача однозначно сложнее. Никто, даже самые успешные лидеры рынка в той или иной коммерческой сфере не могут быть уверенными, что не наступит момент банкротства в связи с чем-то неожиданным. Для того, чтобы ваша компания стала нести убытки существует миллионы причин:

  • Инфляционные риски и изменения в действующем законодательстве по налогам.
  • Принятие законов, которые заставят вас вкладывать дополнительные средства или ограничат в получении прибыли.
  • Сложная экономическая и политическая ситуации в стране и в мире в целом.
  • Уход профессионалов, обеспечивающих основу вашей работы, с должностей.
  • Простые ошибки, которые сложатся в цепочку.
  • Непредвиденные обстоятельства, пожары, природные бедствия.

Это лишь некоторые из возможных ситуаций, от которых никто не защищён. От многих из них нет возможности защититься предсказанием и планированием. Но всегда есть вариант снизить потери и ущерб. Поэтому перейдём к рассмотрению основных вариантов страхования бизнеса.

Варианты страхования бизнеса

Страховые компании, работающие с предприятиями сферы малого бизнеса, стандартно предлагают три ключевых направления:

  1. Застраховать имущество фирмы
  2. Застраховать ответственность
  3. Застраховать во время производственного перерыва

Разберём подробнее каждый из видов.

Страхование имущества

Почти любое коммерческое дело связано тем или иным способом с имуществом. Вы можете купить или арендовать офис, оргтехнику, мебель. Или даже заказное дорогое оборудование. И с ним, увы, могут случиться неприятные вещи. Оно может быть испорчено или украдено. Страховая компания предлагает в этом варианте обеспечить выплату полной стоимости того имущества, которое подверглось краже или порче.

Размер страховки в этом случае обязательно должен соответствовать настоящей цене того имущества, которое будет застраховано. В противном случае, вычислив разницу между суммой страховки и реальной ценой объекта, фирма-страхователь выплатит только часть.

Что можно уберечь с помощью имущественного страхования

На самом деле практически любое, что является официально вашим и что можно потрогать:

  • Здания офисов и складов, хозяйственные пристройки
  • Товары и ценности материального характера
  • Наличные деньги в кассе и сейфах
  • Производственное оборудование, оргтехнику, компьютеры и так далее
  • Мебель, предметы дизайна и интерьера

Что касается того, сколько будет стоить страховой договор, то цены определяются каждый раз индивидуально и рассчитываются по множеству факторов. Но стандартно, это сумма варьируется от 0,03 до 1 процента от суммы застрахованного.

Также, помимо вышеперечисленного, на цену оказывают влияния такие факторы, как использование франшизы, оценка рисков, рассрочка при платежах. В среднем, минимальная стоимость страховки — 3000 рублей.

Страхование ответственности

Этот тип страховки нужен в том случае, если ваша организация по какой-либо причине нанесла ущерб заказчику, или с его стороны поступили претензии к качеству вашего товара или услуги.

К примеру, взять вид деятельности — оказание услуг в салоне красоты. Если работник фирмы, обслуживая клиента по неосторожности нанёс вред посетителю (всё-таки используются химические средства), например — парикмахер неправильно совершил сушку волос и испортил их клиенту. Тогда, скорее всего, придётся работать с претензией и возмещать ущерб. Тогда и понадобится страховка. И важно, что в этом варианте развития событий, страхователь будет возмещать убыток только в рамках страховой суммы.

Страхование от производственных перерывов

Перерывы — стандартная ситуация. Могут быть плановые — по праздничным дням и выходным, из-за отпуска специалиста, например. Такие варианты легко предвидеть и распланировать действия. А те, которые случаются по непредвиденным обстоятельствам могут нанести значительный ущерб. Например, пожар. Необязательно сильный, но на определённый период он может стать причиной прекращения производственных циклов.

И естественно, любой простой может привести к потерям:

  • Упущенная прибыль
  • Дополнительные вложения для реабилитации производства
  • Текущие платежи, которые не будут перекрываться доходом: аренда, зарплата, налоги.

В этом случае, размер ущерба определяется выявлением времени простоя. По этому принципу будет определяться возмещение со стороны страховщиков. Но обычно, в договоре со страховой фирмой устанавливается минимальное время простоя и франшиза. То есть часть убытка за простой всё равно не вернут.

Пример: франшиза составляет 5 дней. В том случае, когда реабилитация производственных процессов фирмы укладывается в этот срок, страховщик не платит вообще ничего. А если восстановление заняло шесть дней, вы получаете страховку только за один день.

Другие виды страховки

Помимо основных, предприниматель может рассмотреть и другие виды пакетов страхования:

  • Добровольное медицинское. Это страховка для работников предприятия.
  • Страхование транспортных средств фирмы
  • Страхование груза при транспортировке перевозке

Сколько стоит страховка

Для наглядности можно привести пример стоимости страховки для магазина одежды. При условии, что он находится в Подмосковье, а площадь составляет 100 квадратов.

  • Недвижимое имущество стоимостью 2 240 000 рублей. Ставка в процентах — 0,15. Полис обойдётся в 3360 рублей.
  • Страхуем служебное авто стоимостью 560 000 рублей. Ставка — 0,17%. Страховой полис будет стоить тогда 952 рубля.
  • Страховка товара на сумму 2 800 000 рублей. Ставка — 0,4%. Стоимость полиса — 11 200 рублей.
  • Страхуем витрины и окна ценой в 56 000 рублей. Полис обойдётся в 1 400 рублей.
  • Перерыв в деятельности магазина на сумму 140 тысяч рублей. Процентная ставка — 0,3. Стоимость полиса страхования — 420 рублей.
  • Страхование ответственности — 2 800 000. Ставка — 0,06%. Полис — 1680 рублей.

Итого, общая цена такой страховки будет составлять 19 012 рублей.

Мы привели примеры стандартного страхования малого бизнеса на территории Российской Федерации. Если вы захотите узнать конкретные цифры и рассчитать стоимость страхового пакета для своего дела, вам нужно будет обратиться в одну из страховых фирм, которая работает с предпринимателями. А до этого наилучшим решением будет — консультация с профессиональным юристом в этой области. Он подскажет куда стоит обращаться, сможет оценить договор, который предложат вам страховщики, а также убережёт от мошенничества.

Как бы вы не были уверенны в своём деле и в своих силах, подумать о страховании от рисков никогда не будет лишним.

Страхование как способ снижения рисков в бизнесе

Почему страхование бизнеса от рисков продолжает пользоваться спросом в условиях кризиса? Потому что даже наиболее успешные игроки рынка примерно раз в пять лет несут убытки, причиной которого являются непредвиденные обстоятельства. И это не преувеличение. Это статистика.

В чем причины неудач

Разумеется, виной всему не непрофессионализм российских предпринимателей. Они, как и их коллеги из других стран, совершенно бессильны перед форс-мажором. А он, вредящий бизнесу, проявляется в самых различных формах:

  • стихийное бедствие;
  • пожар;
  • наводнение;
  • производственная авария;
  • мошеннические действия партнеров;
  • «похищение» одного или нескольких ключевых сотрудников хедхантерами.

Перечисленные явления угрожают не только получению прибыли за определенный период, но и всей деятельности компании в принципе. Нивелировать их последствия помогает страхование малого бизнеса.

Позиция страховщиков

Понятно, что ни одна страховая компания (СК) не станет страховать фирму от банкротства. Или обесценивания активов вследствие резкого изменения валютных курсов.

Страховщики готовы брать на себя ответственность за те события, которые характеризуются хоть сколько-нибудь прогнозируемой вероятностью, а также закономерностью.

Поскольку многие СК придерживаются одинакового мнения относительно непредвиденных и внезапных рисков для бизнеса, в продуктовых линейках обязательно присутствует пакет услуг для юридических лиц.

Виды страхования для предпринимателей

Как правило, российским компаниям, относящимся к сфере малого и среднего бизнеса, предлагаются:

  1. Имущественное страхование.
  2. Страхование ответственности.
  3. Страхование от перерыва процесса производства.

С первым обычно вопросов не возникает: в случае наступления страхового случая СК возмещает ущерб, причиненный имуществу, владельцем которого является страхователь. Что к нему относят? Под имуществом подразумевают:

  • оборудование (торговое, складское, производственное, офисное);
  • здания;
  • запасы (готовой продукции и/или сырья);
  • подъездные пути;
  • товары, которые находятся в обороте;
  • наличные денежные средства;
  • ценные бумаги;
  • носители информации;
  • личные вещи работников компании.

Страхование ответственности перед третьими лицами — это классика. В России, правда, эта услуга мало востребована. Суть ее сводится к следующему. Страховая компания обязана возместить убытки третьему лицу, если оно предъявляет претензии к страхователю из-за наступившего страхового случая. Чтобы было понятнее, необходим пример.

Предприятие А заказывает у предприятия Б установку нового программного обеспечения. В процессе внедрения ПО происходит утеря отчетности предприятия А за последний год. Ему ничего не остается, как обращаться в суд с иском к организации, выполнявшей установку программного обеспечения. Если для возмещения убытков компании Б собственных средств не хватает, то спасти может только страхование ответственности.

Страхование от перерыва процесса производства подразумевает компенсацию финансовых потерь, понесенных фирмой из-за невозможности осуществлять бизнес-деятельность.

При заключении договора необходимо внимательнейшим образом разработать перечень страховых случаев (оплата каждого происходит по отдельности), которые могут произойти как на территории предприятия, так и за ее пределами. В первом случае страхуются следующие риски:

  • повреждения, нанесенные злоумышленниками;
  • утечка воды или иных жидкостей;
  • аварии;
  • бой стекла (например, тары);
  • выход из строя оборудования (не износ).

Любой из них вынуждает фирму прервать деятельность, что чревато последствиями, среди которых недополученная прибыль, незапланированные расходы на приобретение нового оборудования, найм дополнительного персонала и так далее.

Как правило, российскими СК устанавливается нестрахуемый лимит — минимальный временной отрезок, в течение которого предприятие не работает. Если после его окончания работа так и не начата, случай признается страховым.

Стоимость услуг

В свое время компания Альфа-Страхование представила специальную программу страхования бизнеса (ее стоимость составляет 25 000 рублей). Этот продукт является универсальным, так как обеспечивает защиту оборудования, ответственности и имущества компании. Размер страхового покрытия составляет 10 000 000 рублей. Как видно, защита от убытков стоит не так уж и дорого, не так ли?

Страхование имущества среднего и малого бизнеса: Видео

Страхование малого и среднего бизнеса

Страхование бизнеса от рисков особенно необходимо небольшим компаниям, на которых в первую очередь сказываются любые изменения, происходящие на рынке. Ведь такие организации, как правило, не имеют крупных активов и резервных фондов.

Полис предоставляет компании следующие выгоды:

  • повышение стабильности и независимости;
  • больший шанс получить кредит в банке;
  • снижение налогооблагаемой базы.

В зависимости от специфики деятельности юридического лица полис может компенсировать ущерб имуществу, принадлежащему самой организации или ее клиентам. Также защите подлежат жизнь и здоровье персонала и третьих лиц, которые могут пострадать от действий страхователя.

Виды страхования бизнеса

В полис может быть включена защита от множества негативных факторов, в зависимости от пожеланий клиента и сферы его деятельности.

  • Защита имущества (движимого и недвижимого) от стихийных бедствий, аварий, кражи и т.д. Например, полис страхования ресторанного бизнеса может компенсировать ущерб, нанесенный самому строению и его интерьеру, кухонному оборудованию и пр.
  • Страховая защита ответственности перед третьими лицами. Сюда относятся компенсация ущерба жизни и здоровью, имущественные и финансовые потери. Причем виды компенсируемого ущерба могут быть самые разные, например страхование юридического бизнеса включает в себя защиту от утраты или порчи документов, непреднамеренной дезинформации клиента и т.д.
  • Защита от перерывов в деятельности компании. Так, страхование гостиничного бизнеса может предусматривать компенсацию ущерба от прорыва водопровода, финансовых потерь из-за закрытия отеля на время устранения аварии и другие соответствующие сфере деятельности риски.

Какие преимущества страхование малого бизнеса предусмотрены у нас

  • Выгодные тарифы (при одновременной защите гражданской ответственности и предпринимательской деятельности применяется понижающий коэффициент).
  • Удобное сотрудничество (для заключения договора не нужно осматривать технику и имущество).
  • Бесплатная поддержка клиентов (горячая линия и наличие персонального агента).

О стоимости страхования бизнеса

«Зетта Страхование» предоставляет множество простых и понятных программ и тарифов по страховой защите юридических лиц. Рассчитать полис страхования бизнеса поможет калькулятор, ваш персональный агент или служба поддержки, доступная по указанным на сайте телефонам.

Страхование ответственности директоров малого и среднего бизнеса

Полис AIG [Антистресс] позволяет застраховаться директору от непреднамеренных ошибок и упущений и компенсировать расходы, связанные с защитой от требований о возмещении финансового ущерба со стороны третьих лиц и/или компании.

Примеры требований, от которых защищает полис

  • Уголовное преследование
  • Плохое руководство и контроль
  • Неосмотрительные инвестиции
  • Ошибочная политика в отношении сделок M&A
  • Неправомерное использование информации или авторских прав
  • Принятие решений без должной осмотрительности
  • Ошибки, неточности или неполное раскрытие информации в финансовой отчетности, инвестиционных декларациях и проспектах эмиссии
  • Нарушение тендерных процедур
  • Неоправданное расходование средств компании
  • А также требования по другим неверным действиям руководителей

Как работает полис

В случае предъявления требования против руководителя по его неверным действиям, совершённым им в ходе осуществления своих должностных полномочий, полис предоставляет оплату расходов на защиту от такого требования, а также оплату ущерба нанесённого такими неверными действиями. По полису оплачивается сумма прямого и косвенного ущерба, нанесённого неверными действиями руководителя, как по решению суда, так и в соответствии с мировым соглашением.

Застрахованные риски

Полис действует по принципу страхования от всех рисков, т.е. застрахованы все события, которые не исключены договором. Таким образом, полис покрывает все требования по всем неверным действиям совершённым руководителем, пока он занимает соответствующую должность.

Даже в случаях, когда руководитель покидает занимаемую должность, полис покрывает совершенные им в должности руководителя действия.

Оплачиваемые расходы

  • На защиту (оплата услуг юристов и экспертов)

На предварительное выяснение обстоятельств причинения убытков

В связи с расследованиями государственных органов

  • На восстановление репутации
  • Сколько стоит полис

    Вариант 1 Вариант 2 Вариант 3
    Валовая годовая выручка компании: Лимит ответственности (любое единичное требование и в совокупности), руб.
    4 000 000 15 000 000 50 000 000 100 000 000 150 000 000 Безусловная Франшиза
    Годовая страховая премия
    не более 100 000 000 р. 20 000 45 000 110 000 250 000 550 000 50 000
    от 100 000 001
    до 300 000 000 р.
    24 000 54 000 130 000 300 000 660 000 100 000
    от 300 000 001
    до 600 000 000 р.
    29 000 65 000 155 000 360 000 790 000 150 000
    от 600 000 001
    до 1 000 000 000 р.
    35 000 77 000 185 000 432 000 950 000 200 000
    от 1 00 000 001
    до 1 500 000 000 р.
    40 000 91 000 220 000 500 000 1 100 000 250 000

    Как оформить полис

    Для оформления полиса нам нужно получить от Вас следующую информацию:

    Страхование бизнеса

    Главная цель усилий предпринимателя – получить прибыль с минимальными издержками. И страхование бизнеса от рисков – единственная возможность переложить часть ответственности на заинтересованных партнеров. Когда каждый рубль на счету, только профессиональный брокер сумеет оптимизировать стоимость подстраховки.

    Коммерческие риски

    Даже в продуманном бизнес-плане трудно учесть все нюансы: невозможно дать точную оценку развития рынка. По мнению экспертов, реально учесть до 30% опасных рисков, но понимание, какие из них неизбежны, можно использовать и монетизировать.

    Контакты отдела по работе с юридическими лицами: 8 (495) 777-64-16

    Угрожающие факторы

    • колебания валютного курса;
    • усиление конкуренции в бизнесе;
    • организационные и управленческие ошибки;
    • неверная финансовая политика;
    • перестроение отрасли.

    Центробанк России представил диаграмму спроса на полисы. Статистика показательна: страхование малого бизнеса и крупных компаний занимает более половины объема услуг. Эта динамика подтверждается и в работе нашей компании. Большинство клиентов просят разработать комплексные программы для своего вида деятельности.

    Даже экономные коммерсанты учитывают форс-мажорные обстоятельства: пожары, аварии на сетях, а также юридические новации и потери из-за непрофессионализма сотрудников. Перечислять можно долго, но все это требует внеплановых затрат. Переложить долю ответственности на страховщиков поможет выгодный полис, который подберут наши специалисты после изучения специфики фирмы и предложений рынка.

    Виды страхования бизнеса

    Каким бы малым не казался потенциальный ущерб от коммунальной беды или кредитной просрочки, прагматичный подход — это мировая практика. Российские компании готовы страховать все риски и оперативно реагируют на запросы в сфере предпринимательства. Брокеры «СТС» в курсе пакетных новинок и предлагают их.

    Направления защиты

    На страховую поддержку при ЧС могут рассчитывать все предприятия. Но в отраслях с высокими производственными или финансовыми рисками есть специальные предложения в дополнение к обязательным пакетам:

    Таблица № 1. Список услуг.

    Объекты страхования Типовая услуга в отраслях Целевая услуга в отраслях
    Имущество Производство Гостиницы
    Грузы Транспортные предприятия Поставщики
    Товарные запасы Торговля, промышленность Оптовые склады
    Дмс (дополнительные медицинские гарантии) Все сферы Опасные профессии
    Кредиты Туризм, гостиничный и торговый бизнес Пассажирские перевозки
    Риск банкротства Венчурные фирмы Стартапы
    ОСАГО, КАСКО Автопарки Отделы доставки
    Расчеты с поставщиками, инвестиции, сбережения Все сферы Страхование вкладов малого бизнеса
    Загрязнение окружающей среды Сырьевые компании, строительный комплекс АЗС, перевозчики и торговый флот
    Профессиональная ответственность директора, аудиторов и т. д. Все сферы Проектное инвестирование

    На страховом рынке России действуют десятки крупных и средних игроков. Известные компании привлекают репутацией, зато у новичков разнообразнее линейка услуг. И те, и другие до 2022 г. должны увеличить уставный капитал до 300-600 млн рублей, и это серьезная гарантия. Но без детального знания рынка выбор сделать непросто.

    Малый и средний бизнес

    Ведение бизнеса всегда сопряжено с риском и не зависит от территориальности. Московскому предпринимателю или владимирскому приходится преодолевать одинаковые трудности роста из «малышей» в «середняки», а, если повезет, и выше. Опыт миллионов бизнесменов основан на ошибках – бывалые уважают страхование как инструмент устойчивости своего дела. Рекомендуем ознакомиться с разделом: страхование имущества предприятий.

    Как не стать банкротом

    Больше всего рискуют разориться новые организации. Они заходят на рынок с энтузиазмом, с дефицитом финансов и управленческого опыта и без запаса прочности. В такой ситуации только грамотный брокер предложит защиту от проблем и возможного банкротства:

    • подбор эффективных страховых предложений — как средство подготовки к возможным потерям;
    • страхование бизнес-плана – комплексный анализ проекта выявит слабые места, а полис усилит их защиту;
    • экспертная характеристика видов окпд – специалисты «СТС» опытным взглядом заметят недоработки, риски в деятельности и предложат выгодную подстраховку;
    • окупаемость вложений – инвестиции должны использоваться для получения дохода, а кредиты и операции по счету лучше защитить дополнительно.

    Сколько стоит страховка

    Стоимость страхования зависит от вида и размеров бизнеса. Стандарт ведения дел предполагает партнерскую защиту всех рисков независимо от вероятности ущерба. Тем более что процесс оценки под силу специалистам экспертного уровня, и только такие заключения принимаются в работу при заключении договора.

    Примерная страховая смета магазина одежды в Москве

    Объекты Оценка Тариф
    Помещение 3 000 000 руб. 3 500 руб.
    Оборудование 60 000 руб. 1 600 руб.
    Товарные запасы 3 200 000 руб. 12 800 руб.
    Грузовик 800 000 руб. 1 200 руб.
    Риск приостановки работы 200 000 руб. 260 руб.
    Ответственность руководителя 3 200 000 руб. 1 900 руб.
    Цена полиса: 21 260 руб.

    Расчет сделан средний на основе расценок страховщиков, с которыми сотрудничает компания «СТС». Для отельного, лизингового и любого другого бизнеса процентные ставки разнятся. На корректировку влияет состояние имущества. Общая цена меняется второй и третий раз, когда брокер оперативно находит и предлагает новые виды страховой защиты.

    План действий

    Комплексный договор выгоден не только охватом направлений защиты, но и скидками на корпоративное игражданское страхование. Так, руководитель компании и топ-менеджеры нередко получают бонусом ДМС – и это хороший вклад в работоспособность и лояльность коллектива. Алгоритм прост:

    1. звоните по тел. +7 (495) 777-64-16 или оставляйте заявку онлайн;
    2. подготовьте ко встрече с брокером список задач по страховке;
    3. возьмите с собой основной пакет документов;
    4. оформляйте полис с учетом скидки.

    Занимайтесь бизнесом и будьте уверены – все риски застрахованы!

    Наши офисы продаж

    г. Москва, ул.Инженерная, д.18, корп.2,
    Телефон: +7(909)999-73-32

    г. Москва, ул. Лобненская, тер-рия ГАИ
    Телефоны агентов:
    Валентина 8-965-218-34-87
    Виталий 8-906-743-40-22

    г. Москва, ул. Тушинская, д.16
    Телефон: +7 (499) 649-37-41

    Страхование бизнеса

    В сегменте малого и микробизнеса работают тысячи успешных компаний, которые довольны динамикой своего развития и не обращают внимания на потенциальные угрозы в виде определенных событий, которые могут помешать дальнейшему процветанию. Как правило, происходит это ввиду незначительности или полного отсутствия неблагоприятных явлений. Но что будет происходить, когда начнутся серьезные проблемы? Как поступить, если из-за стихийного бедствия на несколько дней или недель пропадет электричество? Что делать, если в пожаре сгорит все оборудование и только что закупленная партия товара? Далеко не каждый собственник небольшого предприятия способен покрыть расходы из собственного кармана. Единственным верным решением проблемы становится покупка страхового полиса.

    Виды страхования бизнеса

    На рынке финансовых услуг РФ существует несколько видов страхования, которые способны помочь минимизировать риски в процессе функционирования и развития предприятия:

    1. Страхование финансовых рисков.
    2. Перестрахование.
    3. Нарушение договоренностей контрагентами.
    4. Страховка от простоев.

    Договор страхования компании от простоев часто предлагается подписать в комплекте с имущественным страхованием, хотя отдельное существование документов также возможно. Соответствующий запрет на законодательном уровне не зафиксирован.

    Страхование бизнеса от рисков

    Страхование рисков по кредитам предполагает выплату возмещения в случае невыполнения покупателем обязательств по оплате товара или услуги. Компенсация выплачивается после документального подтверждения посредством предъявления оборотных ведомостей, выписок и счетов. В категорию попадает страхование экспортных, потребительских и коммерческих кредитов.

    Страхование процентных рисков, на случай, если ставки по депозитам превысят ставки по кредитам и приведут к убыткам банковского учреждения.

    Страхование валютных рисков защищает от непредвиденных колебаний курсов во время внешнеэкономических торгов.

    Страхование малого бизнеса

    Для любого малого предприятия со сравнительно небольшими оборотами любая форс-мажорная ситуация рискует обернуться трагическими последствиями.

    Резервные фонды часто отсутствуют как таковые, а оборотные средства ограничены, и за их счет нереально возместить ущерб. Возможность восстановить баланс путем реализации или сдачу в аренду основных активов также не вариант, поскольку в большинстве случаев недвижимое имущество, транспортные средства или оборудование оформлены как залоговое имущество для обеспечения гарантий по кредиту. В таких ситуациях минимизировать потери без неоправданного влезания в долги поможет только страховая защита.

    Совет от Сравни.ру: Страхование малого бизнеса – это способ защиты от финансовых рисков, но и отличный способ откорректировать налогооблагаемую базу с учетом норм и правил Налогового Кодекса РФ. После подписания соответствующего соглашения организация получает право отнести издержки в категорию затрат, за счет чего удастся снизить сумму налога на прибыль. Благодаря страховке в начале или в конце отчетного периода у предприятия появляется возможность оптимизировать показатель прибыли в уходящем или наступающем году.

    Страхование бизнеса: возможные риски и минимизация потерь при наступлении страхового случая

    Предусмотреть все риски, сопутствующие предпринимательской деятельности, невозможно.

    Особенно тяжело вести бизнес в условиях политической и экономической нестабильности, когда довольно сложно предвидеть и контролировать развитие кризисных явлений на рынке.

    В сложившейся ситуации особенно высок риск убытков или недополучения прибыли.

    Минимизировать ущерб бизнеса предлагают страховые компании. Существующие полисы, способны покрыть большинство предпринимательских рисков.

    Какие виды бизнес-рисков существуют и что можно застраховать

    Предпринимательская деятельность всегда предполагает наличие определенного риска, все зависит от способности предвидения, прогнозирования экономической и политической обстановки, а также от того, может ли бизнесмен грамотно рассчитать окупаемость проекта, выбрать контрагентов и партнеров, быстро реагировать на изменяющуюся на рынке ситуацию и принимать своевременные, адекватные управленческие решения.

    В бизнесе постоянно есть риск недополучить ожидаемую прибыль или понести убытки.

    Риски могут быть внутренними и внешними.

    К внешним рискам можно отнести те, что никак не связаны с предпринимательской деятельностью владельца бизнеса:

    • стихийные бедствия;
    • природные явления;
    • техногенные катастрофы;
    • корыстные мотивы действий третьих лиц;
    • инфляция;
    • смена политического курса страны и т.д.

    Возникновение внутренних рисков напрямую связано с предпринимательской деятельностью:

  • себестоимость и качество продукции;
  • условия сбыта, послепродажный сервис;
  • состояние производственных фондов;
  • обеспеченность оборотными средствами и т. д.
  • Страхование бизнеса является способом защиты от предпринимательских рисков. Страховой интерес предпринимателя заключается в покрытии максимально возможного количества рисков.

    Под страхованием бизнеса понимается страхование предпринимательских рисков, связанных с убытками от предпринимательской деятельности и неполучением ожидаемой прибыли по обстоятельствам, которые не зависят от самого предпринимателя.

    Страхование фирм в западных странах и США

    В зарубежных странах на рынке страховых услуг представлено множество программ по страхованию бизнеса. Например, в США очень распространен так называемый BOP– Business Owners Policy– комплексный страховой полис (договор) для владельцев малого бизнеса.

    Здесь предусматривается страхование основных предпринимательских рисков:

    • перерыва в коммерческой деятельности;
    • общей гражданской ответственности владельцев малого бизнеса и т. д.

    В чем заключается и востребовано ли сегодня страхование профессиональной ответственности на рынке ценных бумаг.

    О том что такое киберпреступления и каким способом можно застраховать конфиденциальную информацию читайте ЗДЕСЬ.

    Страховые компании западных стран позволяют владельцам бизнеса самостоятельно сформировать пакет страховых услуг, необходимый для максимального покрытия предпринимательских рисков, а также гарантируется выплата возмещения и полная страховая защита.

    В западных странах страховые компании не работают по системе централизованных, фиксированных тарифных ставок, для каждого субъекта, региона в составе страны рассчитываются тарифы и ставки, исходя из их индивидуальных особенностей и доли рисковой нагрузки.

    Страховые компании стран Запада давно перешли на систему минимальных франшиз – льгот, которые освобождают страховщиков от возмещения небольших убытков (согласно размеру франшизы).

    Страхование бизнеса в России

    Объектом страхования предпринимательских рисков России являются имущественные интересы фирмы-страхователя, которые связаны с осуществлением коммерческой деятельности.

    После заключения договора между страхователем (фирмой) и страховщиком (страховой компанией) страховая компания берет на себя обязательства по выплатам в виде компенсации потери прибыли или расходов страхователя, при наступлении определенного события(страхового случая).

    Это может быть:

    • банкротство;
    • неисполнение обязательств по сделке контрагентом;
    • судебные или иные непредвиденные расходы, которые понесла фирма-страхователь;
    • остановка производства или сокращение его объемов в результате причин, прописанных в договоре.

    Страховые компании в качестве страховой суммы устанавливают вложения в фирму, ее стоимость, нередко прибавляя к ним сумму ожидаемой прибыли.

    Какие виды страхования предпринимательских рисков существуют на рынке

    В практике российских страховых компаний наибольшей популярностью у предпринимателей пользуются следующие виды страхования:

    1. Страхование фирмы на случай перерыва в хозяйственной деятельности:
      • от потери прибыли в случае вынужденного перерыва в хозяйственной деятельности;
      • от риска непредвиденных судебных расходов;
      • страхование финансовых рисков.
    2. Страхование коммерческих кредитов (отсрочка платежа за проданный поставщиком товар или оказанную услугу).
    3. Страхование транспорта:
      • авиатранспорта;
      • автомобилей;
      • специальной техники;
      • ж/д и морского транспорта.
    4. Страхование имущества:
      • предприятий;
      • грузов;
      • месторождений полезных ископаемых, драгоценных металлов и их инфраструктуры;
      • строительно-монтажных рисков;
      • залогового имущества и предметов лизинга.

    Какие страховые услуги сегодня доступны в сельхозстраховании.

    Узнайте о страховании профессиональных рисков ТУТ.

    Условия страхования

    В России оказывают страховые услуги более 70 страховых компаний. Набор их страховых продуктов/услуг для бизнеса максимально диверсифицирован.

    Существуют общепринятые условия страхования бизнеса:

    • размер страховой суммы;
    • размер тарифной ставки;
    • порядок выплаты страховой премии;
    • франшиза;
    • определение размера ущерба по страховому случаю;
    • порядок определения и выплаты страхового возмещения страховщиком;
    • предел страховой ответственности страховой компании и т. д.

    Страховая сумма определяется текущей стоимостью бизнеса и размером предполагаемой прибыли.

    Страховые компании могут самостоятельно устанавливать тарифные ставки в рамках процентного коридора, утвержденного федеральным законодательством по добровольным видам страхования.

    Что касается обязательных видов страхования, то установление ставок по ним – исключительная компетенция надзорного органа – департамента страхового рынка при Центральном банке РФ.

    На основании тарифной ставки по конкретному виду страхования исчисляется размер страховой премии – суммы по оплате услуг страхования. Страховая премия выплачивается, как правило, единовременно при заключении договора.

    Также предусматривается вариант отсрочки платежей по страховому полису, который оговаривается индивидуально между сторонами при заключении договора на оказание страховых услуг.

    Франшиза – своеобразная льгота страхователю, сумма ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком. Стоит отметить, что франшиза удешевляет сумму страховой премии, освобождая и страхователя, и страховщика от бумажной волокиты в случае незначительного ущерба.

    При наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, оценщик проводит независимую экспертизу, оценивает ущерб, понесенный предпринимателем. На основании заключения оценщика страховая компания выплачивает предпринимателю страховое возмещение.

    Страхование предпринимательских рисков – неотъемлемая часть успешного ведения бизнеса.

    В достаточно нестабильных политических и экономических условиях сложно предугадать кризисные явления, выбрать правильную тактику ведения бизнеса, спрогнозировать все возможные риски. К счастью, страховой полис предлагает широкий выбор страховых услуг для бизнеса, позволяя минимизировать ущерб, убытки и возможное неполучение прибыли.

    Видеосюжет о страховании имущества компаний

    Ссылка на основную публикацию