Кредит на бизнес по франшизе от Сбербанка

Кредит на бизнес по франшизе от Сбербанка: условия и кому подойдет

Вопрос от Алексея Снисаренко:

Здравствуйте, Николай! Почему вы не пишите статей по открытию бизнеса по франшизе? И еще хотел спросить, знаете ли вы что-нибудь о кредите Сберовском, который дают на открытие бизнеса по франшизе?

Ответ от Шмидт Николая (автор блога Как зарабатывать.ру):

Я не пишу про бизнес по франшизам потому что сам не открывал бизнеса по франшизе) Все просто! Но раз вы задали такой вопрос о кредитном предложении, то я обратился к специалистам кредитного отдела и они дали мне ответ, который я публикую ниже. И еще, я писал про кредитное предложение Сбербанка, но оно на развитие бизнеса, а не для франшиз. ВОТ ссылка на него!

Ответ от специалиста кредитного отдела:

Открытие своего бизнеса можно назвать одним из важнейших решений в жизни любого человека. Перед этим необходимо взвесить все «за» и « против». Составить бизнес-план с подробными маркетинговыми исследованиями, анализом рынка сбыта, рисков и т. д. Краеугольным камнем являются финансы. Первым и важнейшим вопросом можно назвать источники финансирования. Ведь предпринимателю придется изыскивать средства на оборудование, товар, аренду, решать множество других вопросов. Отличным вариантом является открытие и ведение бизнеса по франшизе при помощи Сбербанка России.

Что же нужно знать, сделать и какие шаги предпринять для запуска нового бизнес-проекта?

В банке разработан проект «Бизнес-старт», который в первую очередь рассчитан на начинающих предпринимателей. Предлагается около восьмидесяти успешных предприятий-франчайзингов. Этот кредитный план позволяет выбрать подходящую сферу деятельности. Обеспечивается консалтинговая поддержка предпринимателям, также, в соответствии с кредитным договором, со стороны предприятия предоставляется поддержка в поисках подходящего помещения, заключения договоров на поставку продукции. Участвовать в программе может любой гражданин от 20 до 60 лет, не занимающийся в предыдущие три месяца предпринимательской деятельностью. Срок кредита 5 лет, с процентной ставкой 18, 5%, сумма до 7 миллионов. Но необходимо внести от 20% стоимости предполагаемого бизнеса.

Таким образом, необходимо лишь зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем, пройти курс обучения «Основы предпринимательской деятельности», затем получить согласие компании-франчайзера и внести первоначальный взнос.

Главные преимущества такой схемы открытия и видения своего бизнеса:

  • компания уже имеет наработанные бизнес-схемы, которые можно успешно использовать.
  • репутация и узнаваемый бренд.
  • активная поддержка по ведению бизнеса.
  • налаженная система коммуникаций и снабжения.
  • низкие затраты на маркетинг, рекламу.

Вот примеры нескольких компаний, которые готовы на условиях франшизы оказать помощь в организации своего бизнеса:

  • Сеть спортивных клубов «Броско»
  • «Тайрай» -тайские спа-салоны
  • «ТМК» — трубы для нефтяной отрасли.
  • «Четыре глаза» — оптическая продукция.
  • «Ноги в руки» — спортивные товары.
  • «Автодевайс»- товары для автомобилей.
  • «Лемурр»- товары для домашних питомцев.
  • и многие другие.

Кредит на франшизу

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин «франшиза» знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу. Все новые и новые компании решаются на масштабирование бизнеса по схеме франчайзинга. И складывается впечатление, что франшизу не продают только единицы компаний. Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля. В случае кредита на франшизу, для банка имеет значение опыт заемщика и требуемая сумма. По этим критериям формируется предложение банка и кредитная ставка. Гораздо проще получить кредит на франшизу, если это не первый бизнес, а его диверсификация через франшизу, и предприниматель уже имеет историю и счет в каком-либо коммерческом банке.

Схема ранее

В недалеком прошлом, а в некоторых компаниях и сейчас, наблюдаются тенденции в получении исключительно наличных денежных средств. Покупателю франшизы предлагается взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку. Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании, которая продает свой продукт. Отмечалось ранее, что процесс получения денежных средств будет занимать больше времени, что является минусом, но компания-франчайзер будет изучена под «микроскопом экспертов», что является плюсом. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, и к одобрению, и к отказам.

В настоящее время лидерами запросов информации по франчайзинговым кредитам (согласно статистики «Яндекса») являются: «Сбербанк», «ВТБ24» и «Альфа-Банк». Сами же пользователи в большей мере ориентируются не на имя банка, а на то, готов ли он выдать кредит на открытие бизнеса по франшизе без первоначального взноса. Важно отметить, что банки считают франчайзинг частью бизнес-процессов, поэтому кредитные продукты предоставляются в категории кредитование бизнеса.

Отзывы о кредитах на бизнес

Согласно отзывам сайта Banki.ru все три банка-лидера («Сбербанк», «ВТБ24» и «Альфа-Банк») имеют как положительные, так и отрицательные отзывы по бизнес-кредитам. Причины одобрения и отказа связаны с оценкой рисков банка (финансовых и социальных). И чем больше доверия компания-франчайзер заслуживает, тем выше шанс получить одобрение. Но хорошая репутация какого-то бренда не дает гарантии того, что кредит будет получен. Оцениваются риски не только со стороны франчайзера, но и со стороны будущего франчайзи.

«Сбербанк» — франшиза без кредита

«Сбербанк» в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана. Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, «Сбербанк» осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз «Сбербанка» было включено несколько сотен франшиз. «Сбербанк» одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как «Бегемотик», «33 Пингвина», «220 Вольт», «Айкрафт», Baon, Subway.

В целом порядок действий выглядел следующим образом: бизнес открывала компания или ИП, которое 3 месяца не вело бизнес-деятельность. Нужен был поручитель со справкой 2-НДФЛ или декларацией. Типовой размер кредита от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей. Если необходима более значительная сумма, то банк рассматривал запрос в особенном порядке и при возрастном лимите для заемщика — 27 лет. Паушальный взнос не превышал 40% от общей суммы. Максимальный период кредитования — 3,5 года. Сейчас «Сбербанк» не занимается развитием этого кредитного продукта и заморозил «бизнес старт» на неопределенное время.

Кредит на франшизу «Открытие»

У банка «Открытие» ставка — от 10% и выше, с учетом общего объема сотрудничества с Банком, а по специальной программе от Корпорации МСП — от 9,6% годовых. Период кредитования может достигать 7 лет, с ежемесячным погашением или по индивидуальной схеме. Банк охотно выдает кредиты на франшизы в части коммерческой недвижимости (покупка имущества, ремонтные работы, закупка и доработка оборудования и движимых средств). Выдается как единовременный или в виде кредитной линии с разными сроками предоставления заемных средств. Залогом выступает транспорт или недвижимость.

Кредит на бизнес с нуля от «Тинькофф» банка

Банк «Тинькофф» принадлежит к тем немногочисленным финансово-кредитным организациям, которые активно работают с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями и свою заинтересованность подкрепляют большим процентом одобрений на кредиты. Для потенциальных клиентов предлагается овердрафт и стандартное кредитование. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку. После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры, в особенности те, которые имеют собственное производство, предлагают наиболее сильным партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит. Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара. Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг. Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

Эксперты Franshiza.ru настоятельно рекомендуют предварительно запрашивать условия использования кредитных средств при покупке франшизы. Многие компании не допускают к заключению сделок лиц, чьи заемные средства превышают 60%. И важно в бизнес-плане постараться прописать график выплат, указать размер процентов. Подобные меры помогут исключить вероятность появления неточностей при расчетах для принятия окончательного решения о заключении договора.

К сожалению, некоторые бизнес-модели франшиз не выдерживают кредитных выплат, т е те проекты, которые приносят прибыль, могут оказаться убыточными при кредитной нагрузке. Обязательно учитывайте такие выплаты при выборе франшизы.

Перспективы

Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает серьезные обороты. Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров. Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка

Кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком.

Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания Subway, магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды Baon и Newform, прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д.

Банком самостоятельно разработаны типовые бизнес-модели парикмахерской, салона красоты, кондитерской, хлебопекарни, клининговой и кейтеринговой компании.

Кредит выдается индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам (общество с ограниченной ответственностью) или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам – отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.

Ссуду может оформить любой начинающий бизнесмен в возрасте от 20 до 60 лет. Кредит предоставляется в рублях на сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 3,5 года. Заемщик должен внести 20% от объема финансирования проекта. При кредитовании на срок до двух лет процентная ставка по ссуде составит 17,5%, свыше – 18,5%. Комиссия за оформление и выдачу ссуды отсутствует.

Обеспечением по кредиту выступают поручительство физических лиц и (при наличии) приобретаемые в рамках проекта внеоборотные активы. Данные активы подлежат обязательному страхованию.

По кредиту предоставляется отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.

Для рассмотрения кредитной заявки заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

– анкета (заполняется сотрудником банка в присутствии клиента);

– паспорт гражданина РФ;

– временная регистрация (при наличии);

– военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);

– финансовые документы юридического лица или ИП.

Поручитель, в свою очередь, также оформляет анкету. Предоставляет паспорт, временную регистрацию (при наличии), военный билет или приписное свидетельство, справку 2-НДФЛ не менее чем за три полных последних календарных месяца, если поручитель является наемным работником, либо налоговую декларацию, если он ИП или учредитель юрлица.

В случае организации бизнеса по модели франчайзера для принятия кредитной организацией окончательного решения о выдаче кредита надо предоставить в банк от франчайзера письмо – согласие на взаимодействие с заемщиком, а также информационное письмо об одобрении им заемщику перечня приобретаемых активов.

Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП/ООО. Погашение основного долга и процентов по ссуде осуществляется ежемесячно. Форма погашения – аннуитетные платежи.

Схема получения займа выглядит следующим образом. Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу. Изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса». Обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если компания готова сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк. Срок рассмотрения заявки – три дня.

Кредит на франшизу от Сбербанка

Несмотря на то, что кредитование бизнесменов российскими банками динамично развивается, у начинающих предпринимателей совсем немного шансов на получение инвестиций, необходимых для старта.

Исключением можно считать только кредит Сбербанка «Бизнес-Старт». Предприниматели не всегда доверяют возможности такого кредита, между тем воспользоваться этой возможностью запустить собственный бизнес вполне реально. Подобный шанс в последний раз был у российских бизнесменов в девяностых годах. Правда, тогда отдавать кредит было проще: инфляция галопировала, практически полностью девальвируя долги. Кредит, полученный сейчас, придется вернуть с процентами.

При наличии собственного бизнеса вы можете в любом банке оформить кредит на его развитие. Так, имея одну торговую точку, можно рассчитывать на получение кредита для создания еще пяти таких же или для открытия нового направления бизнеса. Гораздо сложнее получить кредит для старта бизнеса. Еще недавно получить официально такой кредит было просто невозможно.

Основной целью относительно новой программы «Бизнес-Старт» является содействие начинающим предпринимателям в самореализации. На получение кредита могут рассчитывать российские граждане в возрасте 20-60 лет без оформления юрлица или индивидуального предпринимательства.

Кредит предоставляется предпринимателям, открывшим бизнес, но не ведущим хозяйственной деятельности. Раньше эта категория бизнесменов не получала кредитов, поскольку без представления баланса они не могли доказать собственную кредитоспособность. Теперь же кредит могут получить как вновь открывшиеся, так и бездействующие на протяжении трех месяцев предприятия или предприниматели.

Кредит для открытия бизнеса по франшизе

Программа «Бизнес-Старт» предполагает выделение денежных средств для открытия бизнеса по франчайзингу. Также стало возможным получение денег под разработанный бизнес-план.

Предпринимателям, решившим обращаться к банку для получения кредита на приобретение франшизы, следует понимать, что:

  • При покупке франшизы придется уплатить паушальный взнос, размер которого может колебаться от 10 000 руб. до 1 000 000 руб.
  • Пользуясь франшизой, предприниматель должен выплачивать роялти (комиссионные).

Кредитные средства предназначаются для:

  • Аренды помещения.
  • Ремонта в помещении.
  • Приобретения торгового оборудования.
  • Рекламы.

Инвестиционная программа работает от одного до трех месяцев, в это время средства могут быть выделены и на дополнительные расходы, в том числе на зарплату. По истечении инвестиционного периода предприятие должно существовать на собственные доходы. Сбербанк работает с надежными компаниями, имеющими опыт в передаче бизнес-технологий. Именно из этих предприятий претенденты могут выбирать франчайзера.

Требования к заемщику

На кредитование от Сбербанка для покупки франшизы могут претендовать резиденты Российской Федерации в возрасте 20-60 лет, зарегистрированные, возможно временно, в том регионе, где предполагается расположение бизнеса не меньше 6 месяцев, лучше более одного года.

Размер франчайзингового кредита Сбербанка и условия его предоставления

Минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, максимальная – 3 000 000 рублей. В любом случае, сумма не будет превышать 80% стоимости бизнеса. Так, если для открытия бизнеса необходимы 2 000 000 руб., банк выделит 1 600 000 руб., оставшиеся 400 000 руб. должен внести предприниматель. Кредит может быть выдан на 3,5 года. В первые два года кредитная ставка составляет 17,5%, в оставшееся время – 18,5%.

Сбербанк рассматривает предоставление заемных средств:

  • обществам с ограниченной ответственностью;
  • индивидуальным предпринимателям.

Залоговое имущество и поручители

Чтобы получить кредит для покупки франшизы залоговое имущество не обязательно, однако то имущество, которое будет приобретено на кредитные средства, становится залогом. В случае выдачи кредита обществу с ограниченной ответственностью Сбербанк привлекает его учредителей как поручителей по кредиту. Поручителями станут не все учредители, а только те, доля которых в капитале общества является преобладающей.

При нескольких учредителях, обладающих равными долями, выбирать поручителя может клиент. По его же желанию к поручительству могут быть привлечены все учредители. Поручители отвечают по кредитным обязательствам собственным имуществом.

При выдаче кредита для покупки франшизы индивидуальному предпринимателю поручителями выступают родственники заемщика: супруги, сестры, братья и т. д.

Поручителем может стать и стороннее лицо в случае если родственники не могут соответствовать требованиями Сбербанка, то есть:

  • их возраст выходит за рамки 20–60 лет;
  • они не являются резидентами РФ;
  • у них нет регистрации в радиусе 100 км от места расположения бизнеса.

Если поручитель и заемщик не одно лицо, для первого необходимо представление справки формы 2-НДФЛ. Сбербанк в качестве поручителя рассматривает работающих граждан, чей стаж на последнем месте работы составляет не менее трех месяцев.

Выбор франшизы

В списке (страница на сайте Сбербанка, к сожалению, была удалена) предлагаемых Сбербанком франшиз 75 наименований, и перечень постоянно увеличивается. Среди предложений и дорогие столичные проекты и региональные компании, а также типовые бизнес-планы. Бизнес по франшизе станет успешным, если обе стороны будут добросовестны в выполнении взятых на себя обязательств. Франчайзеры стремятся передавать право на работу под своей маркой собственникам, заинтересованным в успехе, а не наемным менеджерам. Франчайзи рассчитывают на проверенную бизнес-технологию, сформированный ассортимент, обучение персонала, помощь маркетолога и дизайнера.

При выборе франшизы нужно учитывать, что только опытные специалисты, работающие в штате франчайзера, могут помочь снизить риски при открытии бизнеса. Иначе франчайзи останется дилером, самостоятельно преодолевающим все сложности.

Финансовая помощь от Сбербанка и ВТБ24 — как взять кредит на развитие бизнеса по франшизе

Получение кредита на бизнес по франшизе от «Сбербанка» или «ВТб24» — отличный шанс получить стартовый капитал для развития прибыльного предпринимательского дела. Франчайзинг набирает популярность в нашей стране в связи с тем, что позволяет снизить возможные риски и дарит возможность развивать бизнес под уже раскрученным брендом. Банковский сектор весьма заинтересован в кредитовании данных категорий потребителей. Дополнительную выгоду получает не только начинающий предприниматель, но и франчайзер, которому гарантированы процентные отчисления от вложенных инвестиций. Такой вид кредитования имеет массу нюансов и подводных камней.

В данной статье рассматриваются следующие моменты:

  • в чем особенности кредитования для открытия бизнеса по франшизе;
  • как получить заемные средства от «Сбербанка» и «ВТБ24»;
  • условия и преимущества данного предложения;
  • требования к заемщикам.

Особенности кредитования для развития бизнеса по франшизе

Банк выдает заемные средства франчайзи для того, чтобы последний получил возможность осуществлять предпринимательскую деятельность по договору франчайзинга. Начинающему предпринимателю, планирующему открыть свой бизнес по франшизе, требуется наличие стартового капитала для того, чтобы реализовать все поставленные задачи и начинать получать прибыль от своих вложений в кратчайший срок. Франчайзинг в России контролируется на законодательном уровне (глава №54 ГК РФ).

Партнер-новичок получает от франчайзера обучение, готовый бизнес-план, возможность пользоваться именем раскрученной торговой марки, помощь в оформлении торговых точек и консультационную поддержку по вопросам дальнейшего развития бизнеса. Это служит для начинающих предпринимателей отличной тренировочной площадкой и возможностью избежать всех возможных рисков и финансовых потерь. Именно поэтому кредитование предпринимателей, планирующих работать с состоявшимся партнером по франшизе — наиболее выгодное решение. Выдача займов такой категории лиц имеет гораздо меньше потенциальных рисков по сравнению с кредитованием бизнесменов, начинающих свое дело с нуля без какой-либо поддержки.

Финансирование франчайзинга от «ВТБ24»

Банк «ВТБ24» для начинающих предпринимателей предлагает продукт «Инвестиционное кредитования», который может быть использован для реализации проектов и долгосрочного вложения активов. Заемные средства по данному предложению могут быть направлены на покупку автомобилей, недвижимости, оборудование, ремонт помещений, строительство, расширение бизнеса или освоение нового направления.

Продукт «Инвестиционное кредитование» предоставляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма — от 850 тысяч рублей;
  • ставка от 11,8%;
  • отсрочка погашения до 6 месяцев;
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • за оформление кредита взимается комиссия в размере 0,3%;
  • в качестве залогового обеспечения могут выступать автотранспорт, оборудование, поручительство из фонда поддержки малого предпринимательства;
  • денежные средства могут быть предоставлены как в форме разового займа, так и в виде возобновляемой кредитной линии.

Другим предложением банка является экспресс-кредит «Коммерсант», который предоставляется на следующих условиях:

  • ставка 14-19% годовых;
  • диапазон доступных сумм от 500 тысяч до 5 млн. руб.;
  • договор между сторонами может быть заключен на срок до 5 лет;
  • экспресс-решение по кредиту в течение 1 дня;
  • денежные средства могут быть использованы для реализации любых бизнес-целей;
  • в рамках данного предложения предлагается заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо обратиться в одно из отделений «ВТБ24», обслуживающих корпоративных клиентов, с пакетом обязательных документов. На сайте компании можно оставить предварительную заявку на получение банковского займа, указав желаемую сумму, ИНН организации и контактные данные.

Для оформления займа потребуются следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • копия паспортов владельцев бизнеса;
  • учредительные документы;
  • бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
  • документы, подтверждающие права собственности на используемые в бизнесе основные средства и залоговое имущество;
  • документы, свидетельствующие о договорных взаимоотношениях с контрагентами.

Как взять кредит на развитие в Сбербанке?

Ранее среди предложений «Сбербанка» был продукт для франчайзи под названием «Бизнес-старт». Однако сегодня данный займ исключен из продуктовой линейки. Альтернативой данному предложению может служить продукт «Бизнес Инвест», который может быть использован на проведение ремонта помещений, строительство, покупку имущества, расширение бизнеса.

По данному бизнес-займу банк предлагает следующие условия:

  • срок кредитования может достигать 10 лет;
  • ставка — от 11,8%;
  • займ предоставляется в рублях;
  • доступная сумма от 500 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей от 150 тысяч руб., для погашения кредитов, оформленных в других банках, — от 3 млн. руб.);
  • за выдачу ссуды и ее досрочное погашение не взимается никаких комиссий;
  • предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 1 года;
  • максимальная сумма займа зависит от финансового состояния заемщика;
  • в качестве залогового обеспечения может использоваться поручительство физических и юрлиц, фонда поддержки малого бизнеса, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество;
  • денежные средства могут быть потрачены на приобретение основных средств, ремонт помещений и оборудования, погашение долга перед другими кредиторами, модернизацию производственных линий;
  • залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Для получения займа достаточно обратиться в одно из отделений «Сбербанка». После получения положительного решения необходимо подготовить пакет обязательных документов, заполнить анкету. После проверки финансово-хозяйственной деятельности заемщика банк принимает окончательное решение о выдаче ссуды.

Для получения возможности воспользоваться данным предложением должны выполняться следующие условия:

  • налоговое резидентство РФ;
  • ведение хозяйственной деятельности от 3 месяцев для торговых предприятий, от 6 месяцев — для всех остальных видов ОКВЭД (за исключением сезонных видов деятельности, для которых ограничение по срокам составляет не менее 1 года);
  • годовая выручка не более 400 млн. руб.;
  • возрастные ограничения для предпринимателей — до 70 лет.

Пакет обязательных бумаг включает в себя:

  • анкету;
  • регистрационные и учредительные документы на предпринимателя или организацию;
  • финансовая отчетность;
  • документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности.

Франшизы от Сбербанка по программе «Бизнес-Старт»

Перед открытием собственного бизнеса каждый предприниматель неизменно задумывается о том, сможет ли он запустить действительно успешный проект, который позволит окупить все вложения и принесет ощутимую прибыль. Разумеется, для достижения поставленных задач бизнесмену необходимо тщательно спланировать все финансовые вопросы, провести анализ рисков, исследовать рынок и конкурентную среду, составить бизнес-план а это, в свою очередь, требует от бизнесмена определенных знаний, навыков, опыта и, конечно, времени.

Именно поэтому большинство новичков (а порой и опытных бизнесменов, которые предпочитают идти по более простому пути) решают приобрести франшизу популярной компании. Если же у предпринимателя недостаточно собственных средств, или все активы уже задействованы в другом бизнесе, он может рассмотреть франшизы от Сбербанка. Так в чем же заключаются их главные особенности и преимущества?

Еще 6 лет назад Сбербанк запустил знаменитый кредитный проект, широко известный в деловых кругах. Данный продукт называется «Бизнес-старт», и именно благодаря ему, множество предпринимателей получили возможность попытать удачи в новых областях бизнеса. Несмотря на отсутствие стартового капитала, большинство из них смогли приобрести франшизы знаменитых брендов и начать развиваться в выбранной сфере.

Особенности программы «Бизнес-старт»

По сути, название данной программы полностью отражает свою направленность. «Бизнес-старт» это кредитный проект, который позволяет предпринимателям открыть собственный бизнес на взятые у банка средства. Многие могут возразить, что такую программу сложно назвать новинкой, так как аналогичные проекты представлены во многих российских банках. Однако «Бизнес-старт» имеет существенное отличие – он предполагает оказание ряда дополнительных услуг.

Данная программа неразрывно связана с франчайзингом и формированием рабочего бизнес-плана для предпринимателей. Становясь участником, каждый гражданин РФ получает возможность взять кредит с целью вложения средств в новое дело или же франшизу одной из сетей, предлагающих подобную услугу. Разумеется, каждый франчайзер предоставляет новому партнеру целый ряд услуг, начиная с уже разработанной бизнес-модели и заканчивая более специфическими условиями, к примеру, поставкой оборудования и помощью в оформлении бизнеса. Если вы выбираете путь франчайзинга, вы можете выбирать любое предложение, представленное на рынке.

Помимо кредитования как такового, «Бизнес-старт» также предполагает прохождение курса обучения азам ведения бизнеса. После изучения основ предпринимательства заемщик может выбрать франшизу, зарегистрироваться как Индивидуальный Предприниматель или стать учредителем организации и, наконец, оформить все нужные документы. Следует подчеркнуть, что помимо заявления и оформления ИП или ООО, каждый предприниматель обязан вложить в проект определенную сумму из собственных средств. После всех вышеописанных процедур, заемщик оговаривает сроки выплаты с франчайзером и банком, и может начинать запуск своего проекта.

Условия получения кредита от Сбербанка

В целом, данная программа рассчитана на малый или средний бизнес. Условия кредитования «бюджетных» проектов таковы:

  • Процент – 18,5% (как для малого, так и для среднего бизнеса);
  • Общая сумма кредита – от 100 тысяч руб. до 3 миллионов руб.;
  • Срок договора – 3,5 года;
  • Начальный взнос – от 40% от суммы;
  • Отсрочка – полгода;
  • Нужен залог приобретаемого имущества в рамках проекта (необходимо страхования) и поручительство физ. лица.

Сбербанк также выдвигает ряд требований по отношению к заемщикам:

  • Предприниматель не должен был заниматься бизнесом за 3 месяца до займа;
  • Возраст клиента должен составлять от 20 до 60 лет.

Для осуществления данного займа, каждое лицо обязано представить следующие документы:

  • Анкету (можно взять в отделении Сбербанка);
  • Паспорт гражданина России;
  • Военный билет или приписное свидетельство;
  • Временную регистрацию (если необходимо);
  • Документацию Индивидуального Предпринимателя или ООО.

Что получает заемщик?

После того, как все документы будет утверждены, и вы официально станете участником программы, вы получите:

  • Стартовый капитал – 80% от суммы, необходимой для старта проекта;
  • Кредит до 7 миллионов руб.;
  • Срок до 5 лет;
  • Возможность выбирать среди большого количества франчайзеров, которые являются партнерами банка;
  • Возможность работать под популярным брендом;
  • Бизнес-план вашего проекта, разработанный специалистами банка и командой франчайзера;
  • Консультационную поддержу как от Сбербанка, так и от самого франчайзера;
  • Бесплатный курс обучения азам ведения бизнеса.

Все вышеперечисленные услуги помогут существенно снизить все риски, а также минимизировать сумму необходимых вложений.

Франшизы кредитуемые по программе «Бизнес-старт»

Банк не кредитует одну сферу бизнеса, а предпочитает финансировать различные предприятия, а именно: кафе и рестораны (в том числе и рестораны быстрого питания), пекарни, салоны, кофейни, турагентства, автомобильные мойки, магазины одежды, продуктовые супермаркеты и торговые точки, интернет-магазины, аптечные пункты и киоски, такси и т.д.

Список самых популярных франшиз от Сбербанка включает:

  • Детские клубы развития:
    • Центры развития детей — Бэби-клуб, ЯСАМ
  • Рестораны, кафе, кофейни и прочее:
    • Ресторан — Восточный Базар
    • Рестораны быстрого питания — Пельмешки да вареники, Сбарро, Стардогс, SUBWAY
  • Магазины одежды:
    • магазин для беременных — Буду мамой, NEWFORM
    • джинсовый магазин — Джинсы Суперцена
    • магазины нижнего белья — Мадмуазель де Париж, Милабель, Парижанка
    • магазины обуви — Паоло Конте, Стилини
    • магазин одежды для мужчин — Канцлер
    • магазин одежды — BAON, SERGINNETTI, TOM TAILOR
    • магазин одежды для детей — Orby
  • Салоны красоты и студии маникюра
    • студия маникюра — Лены Лениной
    • салон красоты — ПЕРСОНА Имидж Лаборатория
  • Прочие бизнесы:
    • магазин бытовых товаров — 220 Вольт
    • салон оптики — Айкрафт
    • салон матрасов — Аскона
    • магазины детских игрушек — БЕГЕМОТиК, Остров знаний, Kraftholik
    • магазин велосипедов — Велодрайв
    • оборудование и материалы для промышленной очистки — Индустриальные решения
    • производство бордюров — Мастербордюр
    • арбалетно-лучный тир — Робин Гуд
    • магазин аксессуаров — Селена
    • магазин строительных материалов — Уровень
    • агентство недвижимости — ХИРШ
    • чайный магазин — Чайная
    • прачечная — ЧистоFF
    • 5D кинотеатр — Экзофильм
    • магазин оригинальных подарков — Экспедиция
    • ремонт автодеталей — ChipsAway
    • автомойка без использования воды — ECOWASH MOBILE
    • магазин бижутерии — Jenavi

Сбербанк кредитует и другие компании, однако именно франшизы вышеперечисленных сетей пользуются наибольшей популярностью среди предпринимателей.

«ВТБ24» предложил предпринимателям «без опыта» кредиты на развитие бизнеса по франшизе Материал редакции

«ВТБ24» объявил о запуске пилотного проекта по кредитованию предпринимателей, развивающих бизнес по франшизе. Получить финансирование могут в том числе вновь открываемые компании, сообщили vc.ru представители банка.

Программа «Франчайзинг» предлагает получить кредит тем компаниям, которые не проходят по требованиям о наличии опыта и сроке ведения бизнеса. Для стандартных продуктов минимальное требование по сроку ведения бизнеса составляет полгода, пояснили в «ВТБ24»

Для получения кредита на покупку франшизы помимо стандартного пакета документов клиент должен приложить к заявке бизнес-план с графиком выполнения и финансирования проекта, расчётом срока окупаемости, документ, подтверждающий готовность владельца франшизы к сотрудничеству, и подтверждение полной стоимости проекта.

«ВТБ24» предлагает инвестиционные кредиты на сумму от 850 тысяч до 10 млн рублей сроком до пяти лет. Условия кредитования зависят от срока существования компании на рынке, показателей работы клиента и его платёжеспособности, которая оценивается на основании текущих доходов.

Если текущего дохода недостаточно для предоставления кредита, банк в рамках программы может учесть будущие доходы от приобретаемой франшизы, говорят в «ВТБ24».

Минимальная процентная ставка для начинающих компаний в рамках программы «Фрачайзинг» составит 16,5%. Действующие компании, при кредитовании которых будущий доход учитывается, могут рассчитывать на получение кредита по ставке от 13,5%. Предпринимателям, уже работающим по франчайзинговой модели, при кредитовании которых будущий доход не учитывается, минимальная процентная ставка составит 12,5%.

Программой также предусмотрена отсрочка в погашении основного долга по кредиту. Клиенты с действующим бизнесом могут рассчитывать на отсрочку сроком на полгода, стартапам отсрочка предоставляется до выхода на безубыточность, но не более чем на год. Отсрочка предоставляется только на уплату основного долга, начисляемые проценты клиент обязан уплачивать в полном объёме, подчеркнули в «ВТБ24».

Программа доступна во всех регионах присутствия «ВТБ24», ограничений по выбору франшизы нет, утверждают в банке. Пилотный проект продлится до 1 ноября 2017 года, по его результатам банк примет решение о введении продукта в основную линейку кредитов малому бизнесу.

В 2011 году похожую программу по предоставлению кредитов на открытие бизнеса по франшизе «Бизнес-старт» запустил «Сбербанк». В программе участвовали такие компании, как сеть ресторанов быстрого питания Subway, магазины игрушек «Бегемотик», магазины «Экспедиции», сеть кафе «Сбарро» и другие.

В апреле 2015 года «Сбербанк» приостановил выдачу новых кредитов по программе, объяснив решение «необходимостью пересчитывать бизнес-планы».

По продукту «Бизнес-старт» была очень высокая дефолтность, сообщили vc.ru в пресс-службе «Сбербанка». Представители банка добавили, что в случае возникновения проблем владелец франшизы не оказывал франчайзи практически никакой помощи. Запускать альтернативный продукт «Сбербанк» не планирует.

мне тут банк названивает с предложением о кредите под 14.5% годовых, до 2 млн, до 5 лет.

Табличку бы сравнительную, чтобы можно было оценить внятность этого предложения. А то затаскают с требованиями к бизнес-плану и всякими графиками, а на выходе получишь 800К под 16%. На кой хер такой кредит нужен?

да, забыл уточнить. банк мне предлагает обычный, потребительский кредит, прям не вставая со стула, в личном кабинете пройти 4 странички опроса и через 5 минут на моем счету будет нужная мне сумма. Вот с этим хочется сравнить предложение втб24

Предлагать не значит жениться. После того, как опросник заполните вам дадут не 2 по 14.5%, а 1 под 22% и еще попросят страховочку оформить. Так что не обольщайтесь 🙂

банк о котором я писал — Сити банк.

я бы не писал, если б в ноябре не воспользовался этой услугой. прямо не вставая со стула в офисе за 5 минут получил 850Круб на свой счет. именно на эти условия. они не персональные (не VIP), публичные для клиентов СитиБанка.
Буквально несколько дней назад звонили и предлагали снова воспользоваться.

Ок 🙂 Верю. Есть карта этого банка.

Пожалуй не совсем правильно сравнивать, например, «стабильного» офисного работника с зп в 100к и положительной кредитной историей с «высокорисковым» стартапером , считай, без гарантированного источника дохода.

преимущество франшизных программа кредитования заключается как раз в минимзации этих рисков.
Появляется третья сторона ( франшиза ), которая +/- гарантирует успешность бизнеса выше, чем в стартапе.
Плюс есть модель контроля целевого использования, т.е. заемщик получает деньги непросто для франшизы, а для финансирование конкретных задач

Сравни.ру — хороший сайт для сравнения. Недавно смотрел условия по ипотеки там.

СитиБанк. Чуть выше подробней ответил

Замучили франшизы повсеместно.
Если у тебя все так хорошо идет — открой филиал сам.
Если хочешь также как у кого-то — сделай сам. Это ж твой бизнес, твое детище, а ты купить хочешь процесс рождения ребенка.
Конечно, есть крутые франшизы. Но брать большинство франшиз — себя не уважать.

А если у тебя нет опыта в бизнесе и ты хочешь избежать раскрутки бренда и следовать готовому бизнес-плану с какой-никакой поддержкой и помощью от тех, кто реально знает именно твой бизнес? Не вижу ничего постыдного в том, чтобы набивать первые шишки под покровительством бренда. Понятно, что выбирать надо не наобум.

Ты не станешь великим и суперуспешным с очередным кофе с собой по франшизе. Теряется дух борьбы, лидерства. Иначе зачем это все? Давайте делать тоже, что делают другие, настроим ‘бизнес-хрущевок’ под копирку, а спустя 10 лет будем говорить, что в городе родном нет архитектуры.

Артём вам в найм, не в предприниматели. Если ошибки, сделанные другими людьми для вас не ценны. Самостоятельное открытие филиалов сложная штука — управлять тяжело. Гораздо проще, когда на месте человек с задором собственника рулит

Я в предпринимателях уже. И прошел кучу неудач. И каждая мотивирует не сдаться в следующий раз. Сложно найти хороших управляющих — факт. Но перекладывать риски с себя на другого человека да ещё за его же кровные — это как-то не характеризует фаундера как сильную личность и предпринимателя. Если ты хороший руководитель, то и подчиненные у тебя хорошие, пусть не сразу.

«Минимальная процентная ставка для начинающих компаний в рамках программы «Фрачайзинг» составит 16,5%», т.е. реально хорошо за 20 % получится
Тот случай, когда кредитовать боишься, но отчитываться надо с ремаркой «ну мы предложили»

Франшизы Сбербанка по программе «Бизнес-старт»

В этом материале:

Когда у предпринимателя возникает идея открыть новый бизнес, первым вопросом становится: насколько успешным пройдет его старт? Для достижения намеченных целей необходимо тщательно проработать все экономические и финансовые аспекты бизнес-модели, проанализировать все риски. Требуется серьезная подготовка, проверка и исследование рынка перед запуском бизнеса. Это занимает достаточно много времени и сил. Вместо этого любой предприниматель, а особенно начинающий, может рассмотреть вариант франшизы от Сбербанка. В чем же ее особенность?

С 2011 года Сбербанк России запустил уникальный кредитный продукт «Бизнес-старт», который дал возможность многим бизнесменам попробовать себя в новом поприще. Предприниматели, не имеющие первоначальный капитал, смогли запустить собственный бизнес-проект. Программа кредитования «Бизнес-старт» стала важнейшим шагом на пути к совершенствованию российской кредитной системы.

Специалисты Сбербанка утверждают, что именно франчайзинговая система становится оптимальным вариантом для многих начинающих предпринимателей. Сотрудничество с экспертами своего дела и разработанный до мелочей проект, значительно снижают риски и обеспечивают быстрое развитие бизнеса.

Программа кредитования «Бизнес-старт» — что это?

Название проекта — «Бизнес-старт» — говорит само за себя. Этот кредит предназначен для открытия бизнеса. Единственное, что его отличает от других банковских предложений, это дополнительный пакет предоставляемых услуг и назначение кредита.

Программа Сбербанка разработана на основе системы франчайзинга и типового бизнес-плана. Она дает возможность получить кредит на капиталовложения в новый бизнес или же в готовый проект-франшизу. Здесь будущему бизнесмену предлагается комплекс решений для запуска своего дела: готовая модель ведения бизнеса (франчайзинг или типовой план), которая была разработана экспертами банка, и соответствующее финансирование. Что касается первого варианта, предприниматель может выбрать совершенно любую франшизу из представленных на российском рынке.

По программе «Бизнес-старт», потенциальные заемщики проходят обучающий курс по основам предпринимательства. Затем они выбирают понравившуюся франшизу из каталога. После одобрения кредита, заемщик регистрирует ИП или ООО, подает все необходимые документы в банк, включая заявление на получение требуемой суммы для запуска. Также, заемщик обязан внести часть собственных средств в реализацию проекта. В оговоренные сроки с банком и предполагаемым франчайзером, предприниматель начинает вести свое дело и постепенно выплачивает кредит.

Условия кредитования

Кредитная программа Сбербанка «Бизнес-старт» в бОльшей степени рассчитана для малого бизнеса, но и для среднего найдется соответствующее финансирование. Здесь представлены условия кредитования проектов с низкой стоимостью, предназначенные в основном для начинающих предпринимателей:

  1. Процентная ставка — 18,5% (аналогична для среднего бизнеса)
  2. Сумма предоставляемого кредита — от 100 000 до 3 000 000 рублей
  3. Срок кредитного договора — 42 месяца
  4. Первый взнос — от 40%
  5. Отсрочка погашения основного долга — 6 месяцев
  6. Обеспечение — залог приобретаемого имущества в рамках данного проекта (подлежит обязательному страхованию) и поручительство физического лица.

Основные требования к заемщику:

  • отсутствие предпринимательской активности за последние 3 месяца (90 календарных дней);
  • возраст — 20-60 лет (включительно).

Чтобы участвовать в программе кредитования, франчайзи обязан предоставить документы:
заполненная анкета (выдается в любом отделении банка или распечатывается с официального сайта);

  • паспорт РФ;
  • военный билет или приписное свидетельство;
  • временная регистрация, если имеется;
  • финансовые документы зарегистрированного юр. лица или ИП.

Более подробный перечень документов, включая пакет документов для поручителя, предоставлен на официальном сайте Сбербанка.

Что вы получаете взамен?

После оформления кредитной программы в помощь франчайзи, вы получите:

  • начальный капитал — 80% от требуемого финансирования проекта;
  • кредит на сумму до 7 000 000 рублей;
  • длительный срок — до 5 лет;
  • большой выбор аккредитованных франчайзеров Сбербанка;
  • работа под известной торговой маркой;
  • возможность оформления кредита без дополнительного обеспечения;
  • бизнес-план разрабатывается вместе с главными помощниками: специалистами Сбербанка и экспертами от выбранного франчайзера;
  • на этапе запуска вы получаете всестороннюю информационную поддержку и возможность консультаций Сбербанка (помимо помощи от самого франчайзера);
  • бесплатный курс обучения основам предпринимательского дела.

Все эти преимущества программы от Сбербанка позволят вам уже на старте снизить возможные риски ведения бизнеса, а также значительно уменьшить расходы.

Аккредитованные франшизы Сбербанка

На сегодняшний день число аккредитованных франшиз в каталоге Сбербанка составляет более сорока. Часть представленных компаний не очень популярны, но имеют серьезные перспективы в будущем. Такие франшизы предлагаются на самых выгодных условиях и имеют сильную поддержку со стороны банка.

Список аккредитованных франшиз Сбербанка на 2015 год:

  • 220 Вольт (продажа бытовых товаров)
  • Айкрафт (салон оптики)
  • Аскона (продажа матрасов)
  • БЕГЕМОТиК (детский магазин игрушек)
  • Буду Мамой (магазин для беременных и мам)
  • Бэби-клуб (центр развития детского интеллекта)
  • Велодрайв (продажа велосипедов)
  • Восточный базар (ресторан)
  • Джинсы Суперцена (магазин джинсов)
  • Индустриальные решения (оборудование и материалы для промышленной очистки)
  • Канцлер (магазин одежды для мужчин)
  • Мадмуазель де Париж (продажа нижнего белья)
  • Мастербордюр (компания по производству бордюров)
  • Милабель (продажа нижнего белья)
  • Остров знаний (детский магазин игрушек)
  • Паоло Конте (магазин обуви)
  • Парижанка (продажа нижнего белья)
  • Пельмешки да вареники (ресторан)
  • ПЕРСОНА Имидж Лаборатория (салон красоты)
  • Робин Гуд (арбалетно-лучный тир)
  • Сбарро (ресторан)
  • Селена (магазин аксессуаров)
  • Стардогс (фастфуд)
  • Стилини (магазин обуви)
  • Студия Маникюра Лены Лениной (услуги маникюра и педикюра)
  • Уровень (продажа строительных материалов)
  • ХИРШ (агентство недвижимости)
  • Чайная (чайный магазин)
  • ЧистоFF (прачечная с самообслуживанием)
  • Экзофильм (показ фильмов 5D)
  • Экспедиция (магазин оригинальных подарков)
  • ЯСАМ (клуб развития детей)
  • BAON (продажа одежды активного отдыха)
  • ChipsAway (ремонт автомобильных деталей)
  • ECOWASH MOBILE (безводная автомойка)
  • Jenavi (магазин бижутерии)
  • Kraftholik (детский магазин игрушек)
  • NEWFORM (продажа одежды для беременных)
  • Orby (магазин одежды для детей)
  • SERGINNETTI (магазин одежды)
  • SUBWAY (ресторан)
  • Tom Tailor (магазин одежды для мужчин и женщин)

💸 Где взять деньги на покупку франшизы?

Заключение договора с франчайзером позволяет предпринимателю зарабатывать «под опекой» успешного, раскрученного бренда. Бизнесмену не приходится тратить время на формирование корпоративной политики, создание продукта и его продвижение в условиях высокой конкуренции, но эта опция стоит немалых средств. Где взять деньги на франшизу? Сложившаяся практика оставляет два варианта: финансирование от компании-наставника или банковское кредитование.

💰 Сколько стоит бизнес по франшизе?

Денежные траты, которые придется понести начинающему бизнесмену, условно делятся на две группы. Первая – платежи, осуществляемые в адрес франчайзера:

  • Паушальный взнос – единоразовое перечисление денег за право открыться под известным брендом
  • Роялти – ежемесячные платежи, номинированные в твердой сумме или в процентах от выручки (чистой прибыли)
  • Вступительный взнос – единоразовый платеж за заключение договора. Его требуют только наиболее раскрученные франчайзеры

Вторая группа расходов – связанные с открытием нового бизнеса. Она включает денежные траты на:

  • аренду или покупку помещения
  • закупку оборудования и техники
  • приобретение сырья и материалов или товаров для перепродажи
  • набор штата сотрудников

🎓 Франчайзер поможет начинающему предпринимателю: проведет обучение, даст советы по выбору помещения, предоставит доступ к программам лояльности для закупки оборудования, но средства на эти цели бизнесмену придется найти самостоятельно.

Сколько денег потребуется для открытия бизнеса – зависит от его сферы и выбора франчайзера. Например, по франшизе McDonalds паушальный взнос равен 45 000$ Дополнительные затраты предпринимателя, связанные с организацией точки быстрого питания, составят еще 950 000$

💵 Где взять денег на покупку франшизы?

Существуют следующие способы, как найти первоначальный капитал для открытия нового бизнеса:

  1. Взять деньги у франчайзера.Некоторые компании, продающие франшизы, оказывают финансовую поддержку начинающим бизнесменам. Они выдают денежные займы под уплату паушального взноса или для аренды помещения, закупки товара. Сделка оформляется документально, предприниматель погашает долг, совершая ежемесячные отчисления из выручки. Практика финансовой помощи франчайзи распространена за рубежом, где ей пользуется каждый четвертый франчайзер. В России она развита мало, поэтому получение льготного займа от фирмы-наставника – скорее исключение, чем правило.
  2. Взять кредит наличными.Эксперты сходятся во мнении, что при недостающей сумме до 1 млн руб. предпринимателю нецелесообразно обращаться за кредитом на развитие бизнеса. Банковские организации часто отказывают начинающим бизнесменам, т.к. риски их кредитования оцениваются как высокие. Чтобы взять сумму до 1 млн руб., бизнесмен оформляет кредит на бытовые цели (туристическая поездка, ремонт, лечение и т.д.) или нецелевую ссуду, а по факту использует полученные средства.
  3. Взять специализированный кредит.Если потребность в деньгах более 1 млн руб., целесообразно оформить специальный кредит на покупку франшизы. При рассмотрении заявки банк обратит внимание на репутацию франчайзера: количество филиалов, срок работы на рынке, возраст торговой марки. Вероятность выдачи денег повышается, если компания-наставник работает более 7-10 лет, известна на российском и зарубежном рынке.

При оформлении специализированного кредита банк вправе потребовать у предпринимателя подробный бизнес-план и (или) залоговое обеспечение (например, недвижимость). Часто ключевым условием для выдачи денег оказывается опыт работы заемщика на рынке, наличие стабильно действующего бизнеса в другой области.

📝 Кредитные продукты для франчайзи от российских банков

Кредитование под покупку франшизы – новый для российского финансового рынка продукт. Большинство банков относятся к начинающим предпринимателем с недоверием, оказываются не готовы к повышенным рискам такого сотрудничества. Они не имеют инструментов и программ, поставленных на поток, поэтому бизнесмены часто сталкиваются с трудностями, получая отказы при попытках взять заемные средства на оплату франчайзеру.

🔹 Кредитование франчайзи в ВТБ

Банк ВТБ предлагает программу «Инвестиционное кредитование» для малого бизнеса. Она предусматривает выдачу денег на следующие цели: приобретение имущества для коммерческой деятельности, ремонт или строительство, расширение фирмы, освоение новых направлений деятельности. Из определения очевидно, что продукт подойдет для компаний, уже работающих на рынке, а не для начинающих предпринимателей.

Кредит выдается на следующих условиях:

  • ставка процента – до 10%
  • срок кредитования – до 12 лет
  • сумма финансирования – до 150 млн руб.
  • залог – товарные остатки, недвижимость, поручительство

Деньги предоставляют в формате невозобновляемой кредитной линии. Бизнесмен вправе взять всю одобренную сумму сразу или несколькими траншами в рамках согласованного лимита по мере потребности.

🔹 Кредитование франчайзи в Сбербанке

Кредитное предложение Сбербанка «Бизнес-Проект» ориентировано на предпринимателей, желающих взять деньги на начало бизнеса, модернизацию производства или расширение рынков сбыта. Продукт разработан для российских организаций, годовая выручка которых составляет менее 400 млн руб.

К числу других условий относится следующее:

  • сроки – от 3 месяцев до 10 лет
  • ставка – от 11%
  • первоначальный взнос – 10% от совокупных инвестиций в проект
  • обеспечение – имущество в залог и поручительство

Сбербанк – один из лидеров в сфере кредитования франчайзинга. Помимо специализированной ссуды, он предлагает франчайзи целый пакет услуг, включающий банковские гарантии, эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание и т.д.

Где взять деньги на франшизу? Практика показывает, что в 95% случаев источники финансирования нового проекта – собственные сбережения предпринимателя и банковские кредиты (целевые или нецелевые). Помощь со стороны франчайзера в виде выдачи льготного займа – относительно новое и мало развитое направление на российском рынке.

Лёгкий старт предпринимательства со Сбербанком

Речь в этой статье будет идти об интересном предложении, которое делает своим клиентам Сбербанк. Называется оно «Бизнес старт». Это программа Сбербанка, позволяющая тем, кто делает первые шаги в сфере предпринимательства, начать играть по-крупному и организовать блистательный старт своего дела с использованием франшиз или индивидуальных бизнес планов.

Кому подходит это предложение?

Причины заняться предпринимательством могут быть разные. Кому-то просто надоел наёмный труд, и он считает предпринимательскую деятельность своим истинным призванием. Кто-то считает, что старт своего дела поможет раз и навсегда решить извечные финансовые проблемы. Но и у тех, и у других результат один – они хотят открыть своё дело. Итак «Бизнес старт» идеально подходит тем, кто твёрдо решил заниматься предпринимательством, но при этом на открытие дела недостаточно денег. Также, необходимо быть человеком надёжным, ответственным и организованным.

Поскольку данное предложение Сбербанка фактически представляет собой кредит, требования во многом сходны со стандартными схемами кредитования.

Итак, вот список причин, по которым вам могут отказаться выдать кредит:

  • Наличие информации о том, что как потенциальный заёмщик вы неблагонадёжны (к примеру, если в прошлом вы имеете судимость);
  • Скоринговая проверка, осуществляемая сотрудниками Сбербанка, дала отрицательный результат. Эта проверка служит для определения надёжности и производится методом статистического анализа информации о потенциальном заёмщике;
  • Заёмщик имеет отрицательную кредитную историю. К этому пункту относятся задолженности перед различными налоговыми и государственными органами, а также просрочки и невыплаты по кредитам и займам, выдававшимся заёмщику ранее.

Количество отказов начинающим предпринимателям в результате скоринговой проверки обычно невелико. Кредит «Бизнес старт» получить вполне реально и не так сложно. Сбербанк старается помочь развитию предпринимательства и предоставить шанс максимальному количеству тех, кто хочет заниматься своим делом. Программа имеет весьма обширную целевую аудиторию: здесь и граждане без постоянной занятости, и учащиеся в ВУЗах. Поэтому анализом платёжеспособности потенциального заёмщика Сбербанка никто не занимается, поскольку в подобных случаях это бесполезно.

У владельцев франшиз стартапер будет проходить обязательный курс обучения, значит, считается, что будущий предприниматель уже готов, соответственно начнёт дело легко и вести его будет успешно. Банк, заёмщики и владельцы франшиз поддерживают тесное взаимовыгодное сотрудничество.

Зачем это нужно франчайзеру?

Компаниям – франчайзерам это интересно тем, что от Сбербанка к ним приходит множество новых клиентов. Поскольку эта программа будет и дальше развиваться и расширяться, соответственно, число покупателей франшиз также будет неуклонно расти.

Немаловажен и факт лояльности клиентов в отношении продавца франшиз. Приведём пример. Зачастую предприниматели, особенно распространено это явление в провинциях, понемногу начинают уклоняться от выполнения условий франшиз. В основном, это происходит вследствие желания сделать своё занятие ещё более выгодным за счёт ущемления интересов компании, которой была предоставлена франшиза. Предприниматель, получивший кредит по программе такого сделать не может, потому что банк, выдавший ему кредит, тщательно его контролирует. Из этого вытекает, что предпринимателями, работающими по программе Сбербанка, условия договора нарушаться не могут.

Чем это выгодно предпринимателю?

Прежде всего, это хорошо тем, что, планируя старт своей деятельности, предприниматель получает комплексное решение:

  1. Бесплатно предоставляется мультимедийный обучающий курс, который называется «Основы предпринимательской деятельности» и действительно учит всему тому, без чего старт деятельности представить сложно: основы ведения своего дела, маркетинга, бухгалтерии и налогового учёта и прочие очень полезные нюансы;
  2. Предприниматель получает в своё распоряжение готовую схему ведения дела: готовое решение, которое предоставят специалисты Сбербанка, либо готовую уже отлаженную бизнес модель от компании, которой предоставляется франшиза;
  3. Тесное сотрудничество и консультации по ведению дел;
  4. Стартовый капитал в кредит до 3 миллионов рублей на старт своего дела;
  5. Длительный срок, на который можно получить кредит, от 3 до 5 лет.

Выбирая старт предпринимательства на основе франшиз, клиент Сбербанка получает такие преимущества:

  • В ведении такого бизнеса используется успешная, уже проверенная бизнес технология;
  • Владельцы франшиз заинтересованы в предоставлении консультационной помощи;
  • Система снабжения уже полностью налажена и не нужно ничего придумывать;
  • Затраты на рекламу и маркетинг минимальны. Узнаваемый бренд и репутацию компании можно использовать в своих целях.

Другие доступные возможности

Как говорилось в самом начале, по программе «Бизнес старт» возможно предпринимательство и на основе бизнес плана, без франчайзинга. Возможно взять кредит на открытие бизнеса с нуля.

И здесь тоже банк позаботился о своих клиентах, предоставив возможность выбрать типовые бизнес планы на популярные виды предпринимательской деятельности, разработанные аналитиками Сбербанка, такие как:

  • Столовая, кофейня, кафе, фаст-фуд;
  • Парикмахерская, салон красоты;
  • Ателье, химчистка;
  • Магазины прилавочного типа, магазин детской одежды, магазин хозяйственных товаров;
  • И многие другие.

Что нужно, чтобы начать?

  1. Обратиться в ближайшее отделение, которое занимается обслуживанием индивидуальных предпринимателей и юр. лиц;
  2. Выбрать наиболее подходящий для ваших целей кредитный продукт;
  3. Получить бесплатно и ознакомиться с курсом основ предпринимательской деятельности;
  4. Пройти проверки и тестирования;
  5. Подобрать себе готовое решения для бизнеса, которое разработал Сбербанк, либо выбрать что-то из доступных франшиз;
  6. Принести первичный пакет документов и убедиться, что параметры вашего кредита предварительно одобрены;
  7. Оформить ИП или ООО;
  8. Получить одобрение владельца франчайзинга, если выбрали этот вариант;
  9. Принести полный список документов и дождаться, пока ваш кредит будет окончательно утверждён;
  10. Оплатить первоначальный взнос;
  11. Начать свою деятельность!

Ссылка на основную публикацию