Как научиться экономить и копить деньги даже при маленькой зарплате

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

    Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.

Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.

Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Как научиться экономить и откладывать деньги при маленькой зарплате

Как быть, когда доход семьи недостаточно велик для удовлетворения основных потребностей? Достаточно научиться правильно распоряжаться деньгами. И вы не заметите, насколько изменится ваша жизнь в лучшую сторону. В этой статье расскажем вам, как научиться экономить, даже если зарплата очень мала.

Находите мотивацию

Хотите поехать с семьей на отдых в Европу? Или, может, всегда мечтали купить дорогое нарядное платье. И только и делаете, что ходите мимо него ежедневно проходите в торговом центре? Подумайте, для каких целей вы желаете начать откладывать деньги. Потому что поиск подходящей мотивации позволит делу быстрее сдвинуться с мертвой точки.

Но не торопитесь. Прежде двигаться навстречу финансовому благополучию. Сначала задумайтесь, ради чего вы идете на жертвы. Не пытайтесь копить на «черный день». Потому что все сохраненные за долгий период средства будут потрачены при первой же возможности. Причем на ненужные вещи. Поэтому собирайте на что-нибудь приятное. Хороший подарок детям на День рождения, незабываемое романтическое путешествие, новую бытовую технику. Выбирайте любую цель.

Контролируйте расходы

После того как задачи поставлены и мотивация найдена, самое время узнать, как научиться экономить деньги. И в чем можно себя ограничить без ущерба для здоровья и благополучия. Сначала необходимо пересчитать купюры в кошельке — вы должны быть всегда в курсе, сколько их там. Также многие банки предлагают одну полезную функцию: SMS-оповещения после каждой проведенной транзакции с карты.

Заведите специальный блокнот, куда вы будете записывать все траты. Но начинать вести его лучше с начала месяца. Потому что в этот период обычно оплачиваются съедающие львиную долю семейного бюджета коммунальные услуги. Так вы увидите, на что уходят деньги. И при необходимости начнете сокращать ненужные траты. Также можно составить в блокноте специальную таблицу, где все траты разделить на следующие категории:

  • обязательные расходы — продукты питания, коммунальные услуги, медицина, проезд;
  • необязательные расходы — обувь, одежда, развлечения;
  • роскошь — спиртное, алкоголь, импульсивные покупки, походы в рестораны.

Старайтесь сократить необязательные расходы до минимума и не затрагивать последнюю категорию в принципе. Потому что семейный бюджет не безграничен. Также можно сэкономить на товарах первой необходимости, о чем пойдет речь дальше.

Как научиться экономить на Продуктах питания

В это сложно поверить, но вы можете сэкономить хорошую сумму денег, только лишь пересмотрев свой рацион питания. Порой каждый из нас балует себя вкусной, но дорогой и не сытной едой, которая ощутимо бьет по карману. Хороший способ научиться откладывать деньги состоит в контроле таких трат. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • откажитесь от визита в кафе или столовые во время обеденного перерыва, вместо чего берите с собой на работу домашнюю еду;
  • во время каждого похода в магазин составляйте список необходимых покупок, не отклоняйтесь от него;
  • ходите по продуктовым магазинам сытыми, чтобы не совершать импульсивных трат;
  • покупайте про запас продукты с долгим сроком хранения на оптовых базах;
  • посещайте рынки и торгуйтесь с продавцами;
  • по возможности замените сладости домашней выпечкой.

Коммунальные услуги

Еще один хороший совет, позволяющий сберечь финансы, заключается в рациональном использовании коммунальных услуг. В этом случае приходится пересматривать потребительские привычки, чтобы расходовать меньше ресурсов. Старайтесь пользоваться светом по вечерам только при необходимости и не забывайте выключать его, когда уходите из комнаты.

Используйте рационально воду: закрывайте кран, когда чистите зубы, отчищаете руки или тело от загрязнений, используйте маленький напор, чтобы смыть моющее средство с посуды, мыло или гель для душа с рук и тела, а также не сливайте всю воду из бачка при походе в туалет. Важно понимать, что от грамотного расхода коммунальных услуг в большой мере зависит то, сколько денег удастся сэкономить.

Дополнительно вы можете взять во внимание следующие советы:

  • используйте энергосберегающие лампочки во всех комнатах;
  • установите счетчики на свет, воду и газ, платите только за то, что израсходовали сами;
  • выключайте бытовую технику из розетки, когда не пользуетесь ею;
  • покупайте товары с низким потреблением энергии;
  • пользуйтесь кондиционером только в случае аномально жаркой погоды;
  • устраните проблемы с сантехникой, замените протекающие краны.

Оплата мобильной связи и интернета, проезд

Экономить можно и на других расходах. Например, владельцы автомобилей могут пересесть на малолитражки или чаще пользоваться общественным транспортом, заранее покупая проездные билеты. Если работа находится сравнительно недалеко от дома, рекомендуется ходить на нее пешком: вы не только сможете избежать ненужных трат, но и позаботитесь о здоровье, ведь доказано, что ежедневные 20-минутные прогулки на свежем воздухе позволяют насытить мозг необходимым количеством кислорода.

Откажитесь от дополнительных услуг мобильных операторов, за исключением скидок на голосовую и текстовую связь. Мобильный интернет также не всегда необходим (не считая случаев, когда находитесь в незнакомой местности и вам нужно что-то посмотреть по картам), поскольку во многих местах можно подключиться к бесплатному Wi-Fi.

Образование и медицина

Получение образования и забота о здоровье — это совсем не то, от чего стоит отказываться в угоду экономии. Но в некоторых случаях извлечь определенную выгоду для себя можно. Например, иногда людям, которые учатся на контрактной основе в высших учебных заведениях, возвращается определенный процент от оплаты по истечении договора.

Что касается здравоохранения, запомните простое правило: оформляйте медицинские страховки, что в некоторой степени позволит компенсировать расходы на лечение. Не спешите бежать в аптеку сразу после того, как врач выпишет рецепт: сегодня можно найти более дешевые отечественные аналоги большинства современных зарубежных лекарств, которые абсолютно не отличаются по составу.

Учимся копить сбережения

Хотите еще один совет, как экономить семейный бюджет? Откладывайте 10% с каждой зарплаты. Это вряд ли каким-то образом отразится на благосостоянии, но спустя год у вас незаметно накопится солидная сумма, которую можно использовать для планирования отпуска, покупки чего-либо ценного или отложить до трудных времен: например, если вдруг кто-то из членов семьи попадет под сокращение на работе.

На сэкономленные средства можно покупать валюту, что защитит деньги от обесценивания. Также можно положить их на депозит в банке под проценты, каждый год увеличивая свой капитал. Такие сбережения выручат в случае форс-мажорных обстоятельств, лишат необходимости брать деньги взаймы.

Все перечисленные выше советы помогут вам стать финансово независимыми. Главное — практиковаться и учиться копить деньги. Но экономить тоже следует разумно. Не ограничивая себя в самых необходимых товарах и интересах. И продолжая получать удовольствие от жизни. Грамотное формирование бюджета, рациональное использование коммунальных услуг, разумные покупки — все это позволит через какое-то время накопить деньги, не ущемляя себя в повседневных потребностях.

А на этом все! Пишите в комментариях, поняли ли вы как научиться экономить. И подписывайтесь на рассылку, чтобы не пропускать интересные статьи!

Копейка рубль приведёт. Как научиться копить деньги?

Всем известна истина, что счастливые отношения требуют серьезной работы. Это же правило распространяется и на отношения с деньгами: хотите, чтобы у вас с финансами всё сложилось – придется приложить усилия.

Сегодня мы поделимся своим опытом о том, как научиться собирать деньги и экономить, когда зарплата ещё далека от своего потолка.

Определить цель

Для всего, что мы делаем, важна мотивация – это то, что позволяет не свернуть с намеченного пути, поддерживает в трудные моменты. «Копать от забора и до обеда» неинтересно никому, но если вы чётко понимаете, сколько нужно накопить на конкретную модель смартфона или отпуск мечты – идти к цели будет значительно легче.

Следующий этап – определение срока для достижения этой цели. Скажем, вы хотите к Новому году подарить себе iPhone 8, на это нужно порядка 900 USD. Это значит, что если начёте в июне, вам нужно будет ежемесячно откладывать 130 USD.

Где хранить сбережения

Здесь всё зависит от суммы, которую вам нужно собрать. Если речь идет о квартире или машине, то в таком долгосрочном проекте хранить деньги выгоднее, безопаснее и удобнее всего будет в виде депозитного вклада. Желательно, безотзывного, чтобы не было соблазна снять часть суммы на какую-то другую покупку. К тому же, деньги в таком случае будут не просто храниться, но и приносить пассивный доход – определенный процент от вклада. Если вы собираете сразу на несколько крупных покупок – лучше для каждой из них открыть свой счет.

Если планируемая покупка – не такая дорогая и собрать на неё деньги можно меньше, чем за полгода, хранить сбережения вполне можно дома. Но в этом случае нужно будет позаботиться о защите – исключите возможность «перезанять» у себя до следующей зарплаты, ведь даже себе долг всё равно придется возвращать. Для этого вам понадобится либо сейф/копилка, работающий только на «приём», либо железная дисциплина.

Как копить

Итак, мы поняли, зачем, сколько и где, и переходим к самой интересной части – как правильно собирать деньги. Методов существует великое множество, но мы опробовали самые популярные из них и с радостью поделимся опытом.

1. Правило 4-х конвертов. Суть правила в том, что получив доход, вы сперва оплачиваете все обязательные счета – коммунальные услуги, связь/интернет, кредит, проездной и т.д. – а оставшиеся деньги разделяете на 4 равные части. Каждая из них – это сумма, которую можно потратить в ближайшую неделю. Если по истечении недели от части что-то осталось – вы можете или отправить остаток в копилку, или поступить с ним как-нибудь иначе по своему усмотрению. Нам этот способ не подошёл по нескольким причинам.

  • понимая, что в конце недели остаются деньги, появляется желание побаловать себя – «я молодец и потратил не всё!», в результате остаток тратится на награду, а не уходит в копилку.
  • теоретически в некоторых случаях можно было бы тратить и меньше, но ведь есть же разрешенная на неделю сумма и – смотрите выше…
  • способ не очень удобен, когда деньги приходят на карточку не одним платежом, а несколько раз в месяц, например, зарплата и аванс. Просчитать обязательные расходы и разделить на равные суммы в этом случае сложновато.

2. Метод кувшинов основан на том, что весь свой доход вам нужно разделить определенными долями на разные группы расходов:

  • самое необходимое – 55%. Это повседневные нужны, оплата счетов, одежда, питание, медицинское обслуживание и т.д.
  • развлечения/удовольствия – 10% – всё, что принесёт вам радость, будь то поход в кино или спа-процедуры.
  • сбережения – 10%. Это именно те деньги, которые вы откладываете на цель. Если цели нет – пусть ею станет инвестирование (например, банковский депозит и получение пассивного дохода от процентов).
  • образование – 10%. Ваше развитие – это ваше будущее и возможность зарабатывать в этом будущем больше, чем сегодня.
  • резервный фонд – 10%. Сюда вы откладываете деньги, инвестируя в финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
  • подарки и благотворительность – 5%

С этим методом получилось куда лучше – четкая систематизация идет под руку с дисциплиной и не позволяет пускаться во все тяжкие. Но вместе с тем немного ограничивает – порой хочется больше свободы в том, что касается своих, честно заработанных, денег. Этот способ хорошо подойдет тем, кто только начинает собирать на заветную цель – он поможет в целом научиться распределять доходы по статьям затрат.

3. Процент от дохода. В этой истории ваша главная задача – откладывать на свою цель строго определенный процент от каждого прихода денег. Для нас этот способ оказался самым простым – он никаким образом не ограничивает все остальные траты, а сам обозначенный процент (в нашем случае это были немалые 20%) – уходил на сберегательную карту сразу после получения зарплаты. В итоге мы этих денег как будто и не видели, а через пару месяцев сберегательный счет изрядно порадовал циферками в интернет-банке.

4. Обнуление и остаток – этот способ подходит скорее для того, чтобы просто копить условно «лишние» деньги, а не собирать на какую-то цель. Его секрет – ежедневное (или еженедельное) «обнуление» суммы на карт-счёте. Каждый день нужно приводить количество денег на карточке в порядок в соответствии с определенным правилом. Например, сумма должна заканчиваться на 5 с нулями после запятой. Т.е. если вечером у вас на карточке 78 рублей 26 копеек, вы переводите 3,26 на дополнительный счет, чтобы на основной карте осталось ровно 75 рублей. И так – каждый день. В конце месяца, поверьте, вы удивитесь тому, сколько денег можно накопить таким нехитрым и незаметный способом. Мы – удивились, обнаружив 95 рублей, появившихся буквально ниоткуда.

Особенности психологии

Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.

Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?». Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня. Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.

Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.

Несколько слов об экономии

Напоследок поделимся с вами ещё несколькими советами о том, с чего стоит начинать и как научиться копить деньги при скромных доходах, чтобы чувствовать себя при этом хорошо:

  • обязательно ведите учет доходов и расходов – это позволит понять, на что уходят деньги и от каких трат вообще можно отказаться. Для этого можно использовать любой удобный способ – блокнот, файл в Excel или специальное приложение.
  • перед походом в магазин составляйте список покупок и строго придерживайтесь его.
  • откажитесь от вредных и затратных привычек. Например, каждое утро по дороге на работу вы покупаете в кофейне кофе за 3,5 рубля. Кофе вкусный, лучше, чем из общей кофемашины возле кабинета. Но простой подсчёт покажет, что в год вы тратите на это маленькое утреннее удовольствие порядка 900 рублей! А это половина вашего iPhone 8.
  • правило 10 секунд для небольших покупок – перед тем, как в супермаркете положить в корзину упаковку печенья или чипсов, на 10 секунд отвернитесь и подумайте, а надо ли оно вам на самом деле? Поверьте, в большинстве случаев ответ будет «Нет». Эти 10 секунд помогут вам избежать импульсивных покупок и сэкономить в итоге немалую сумму.
  • помните, что не всегда нужно покупать всё новое, порой можно намного дешевле купить нужную вещь, уже бывшую в употреблении, но в хорошем состоянии.
  • не ведитесь на уловки маркетологов – уверены, что вам правда нужны эти 3 зубные пасты по цене двух?
  • пользуйтесь дисконтными и скидочными картами.
  • чаще готовьте дома и берите обеды на работу с собой.
  • старайтесь экономить на коммунальных услугах – энергосберегающие лампочки существенно снизят для вас стоимость электроэнергии, а если не забывать выключить воду или поставить на краны аэраторы, то и эта статья расходов станет меньше.

Каждый из описанных сегодня советов и способов имеет свои преимущества и недостатки, ни один из них не является единственно правильным. Но чтобы найти свой идеальный метод для накопления денег – нужно экспериментировать, пробовать, совмещать, а самое главное – хотеть и стремиться к тому, чтобы научиться правильно собирать деньги и экономить.

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

  • Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.
  • Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.
  • Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Как экономить и копить деньги (лучшие советы)

Это так странно: мы планируем отложить энную сумму в конце месяца, однако, ничего не получается. Но как надо экономить деньги? Можно ли этому научиться? Конечно, можно! Наши советы помогут в этом нелегком деле.

Правила экономии

Методик сохранения и увеличения семейного бюджета много: существуют специальные таблицы и тренинги по финансовой грамотности. Но чтобы научиться копить деньги даже при маленькой зарплате важно придерживаться следующих советов.

Золотое правило экономии

Мы осторожно обращаемся с бюджетом в течение месяца, чтобы в конце было, что положить в копилку. Однако по истечении этого времени денег уже не остается, поэтому и сохранять нечего.

Да, так часто случается. Но существует трюк, который поможет регулярно откладывать некую сумму.

Делайте это не в конце, а начале месяца!

Задайте себе фиксированную сумму, и откладывайте ее каждый раз в начале месяца. А остальное тратьте. Профессионалы даже дали название этому методу — сначала заплати себе. Это — золотое правило экономии.

Составьте план и цели

Намного легче управлять финансами, если понимать, на что тратить — и на что экономить. Если цель «просто сохранить», то это звучит расплывчато, потому как попросту неясно, когда можно остановиться.

Строго говоря, если положить в копилку 100 рублей, то цель, по факту, уже достигнута.

Так что важно понимать, на что копить деньги. Возможные цели экономии:

резерв на случай чрезвычайных ситуаций;

покупка (машина, например);

Как только вы четко определите, на что хотите отложить средства, цель станет четкой, что упростит ее достижение.

Кстати, эксперты рекомендуют создавать финансовую подушку от трех до шести чистых месячных зарплат.

Вознаградите себя за успех

Жить экономно иногда сложно, но это не должно превращаться в повседневную боль. Даже если нужно быть дисциплинированными для достижения целей, время от времени надо радовать себя.

Если пришлось отказаться от элитного кофе по утрам, то почему бы не побаловать себя им хотя бы раз в неделю?

Экономия не должна быть лишением. Если чувствуете, что отказываетесь от всех радостей повседневной жизни, существует большой риск того, что вам скоро надоест копить.

Совет: будь дисциплинированным, но не мучай себя, а за успех вознаграждай.

Мелкие суммы

Чтобы накопить деньги, не причиняя вреда себе, следует откладывать небольшие суммы, например, собирать монеты из кошелька в копилку каждый вечер.

Через неделю или две «несколько монет» вырастут до приличной суммы, а через год уже легко можно сэкономить несколько тысяч, даже не осознавая этого.

Также существует метод «50 рублей». Его суть в том, что нужно откладывать в сторону каждую купюру в 50 рублей. Эффект тот же: вы едва замечаете, что этих денег не хватает, но небольшие суммы накапливаются и превращаются уже во что-то существенное.

Делайте это автоматически

Один из самых простых способов научиться экономить — это автоматизировать процессы. Мы уже знаем, что разумно откладывать деньги в начале месяца. Это работает еще лучше, если в кабинете банка сделать специальную настройку, тогда система сама автоматически станет переводить определенную сумму с текущего счета на сберегательный.

Эксперты советуют экономить от 10% до 20% зарплаты. Если это кажется трудным, то можно начать с 5% дохода и постепенно увеличивать (через несколько месяцев до 6%, затем до 7% — пока не достигнете желаемой суммы).

Когда начинать копить деньги?

Зная данные приемы, можно сэкономить деньги на мечты или «на черный день». Остается единственный вопрос: когда начинать? Ответ может быть только один: немедленно! Если вы действительно хотите научиться копить, то следует начать именно сейчас.

Секреты экономии при маленькой зарплате

К обеспеченной жизни ведут разные пути — кому-то повезло родиться в семье с высоким материальным достатком, но даже если мирозданье распорядилось по-другому, это не повод унывать. Простейшие приёмы грамотного распределения денег известны всем. Желательно тратить меньше, чем зарабатываешь, а так же позаботиться о «финансовой подушке безопасности». На всякий случай должна быть отложена сумма, которая позволит безболезненно преодолеть временные трудности на случай увольнения, болезни, каких-то других сложностей.

Всё это прекрасно, но нередко реальность безжалостно разрушает эти простые и стройные схемы. Зарплаты меньше, чем хотелось бы, цены подвержены инфляции, а обстоятельства не щадят и без того не слишком толстый кошелёк. Как тут откладывать?

1. Разобраться с долгами

Платёжные обязательства можно условно разделить на две категории. Первая — это неизбежные траты, которые совершаются из месяца в месяц с незначительными вариациями. Сюда входят коммунальные платежи, транспортные расходы, еда. Социологи утверждают, что покупки одежды у граждан с невысокими доходами имеют скорее периодический характер.

Вторая категория обязательств куда сложнее и неприятнее. Это кредиты и необходимость отдать долги за коммунальные платежи, если таковые имеются. Однако их можно привести в порядок, при этом не выплачивая всё одним махом неизвестно с каких прибылей. Порядок не подразумевает моментального погашения.

Кредиты можно выплачивать минимальными кусочками, а долг за отопление, воду или электроэнергию реструктуризировать. Для этого нужно обратиться в организацию, которой Вы задолжали, засвидетельствовать своё намерение честно рассчитаться, и заключить договор, в котором весь долг разобьют двенадцать месяцев равными суммами. В этом случае должнику не грозит судебное разбирательство, начисление пени и прочие проблемы.

Разумеется, после этого нужно взять себя в руки и аккуратно выплачивать назначенные суммы ежемесячно, но это проще, чем потом трепать свои нервы судебным разбирательством или внезапно столкнуться с непорядочными коллекторами.

2. Как воспитать в себе «хомяка»

Всевозможные гуру экономии настойчиво рекомендуют покупать необходимые товары со скидками, пользоваться выгодными акциями супермаркетов, создавая дома запас продуктов, бытовой химии и средств гигиены. Простой подсчёт показывает, что для этого нужна дополнительная сумма денег, которой в кошельке может и не быть. Каким образом воспользоваться этим советом, чтобы не разориться окончательно?

Стратегический запас не обязательно должен быть сформирован в режиме реального времени. Это долгосрочный план, позволяющий получить некоторое пространство для манёвра. Например, в этом месяце есть возможность запастись любимым чаем по очень привлекательной цене. Его стоит купить с избытком, тогда в следующем месяце появится возможность приобрести больше другого товара. Это может быть сахар, растительное масло, стиральный порошок, туалетная бумага, зубная паста.

3. Сколько откладывать, если денег мало

Умение копить деньги на самом деле не зависит от их количества. Проблема, скорее, в недостатке личностных качеств — есть категория людей, которые органически не способны не тратить деньги, если они есть. Привычку откладывать можно и нужно тренировать, и для этого бывает достаточно совсем маленькой суммы.

Здесь можно провести параллели со спортом — никто ведь сразу не даёт полную нагрузку организму, так можно и до серьёзной физической травмы дойти. В воспитании финансовых привычек действует тот же принцип. Можно отложить сумму, которой хватит на пару поездок в общественном транспорте. Для новичка задача состоит не в том, чтобы тут же создать огромную заначку, а лишь в умении не трогать её. Эта сумма должна пролежать до следующей зарплаты в неприкосновенности, и тогда к ней добавьте ещё столько же.

Размеры этого микроскопического «депозита» каждый определяет для себя самостоятельно, важнее воспитать в себе привычку отложить и не трогать. Спустя некоторое время обнаружится, что неистовый позыв взять и потратить притупился, сознание приняло новые правила игры. Можно приступать к более детальному и тщательному планированию бюджета.

4. Осознанное потребление

В крупных сетевых супермаркетах полки возле кассы называются «зона импульсного спроса». Этот маркетинговый термин очень точно отображает всю суть неконтролируемых трат. Пока покупатель стоит даже в небольшой очереди, он рассматривает сравнительно недорогие и небольшие по габаритам товары, которые на самом деле не очень-то ему нужны. Это жевательная резинка, шоколадные батончики, мелкие безделушки, зажигалки, спички. От леденца или «киндер-сюрприза» бывает сложно отказаться, особенно если взять с собой детей.

Задавая себе вопрос «действительно ли я этого хочу?», можно серьёзно сэкономить не только деньги, но и здоровье. Вряд ли «Сникерс» на самом деле необходим организму, пусть в кошельке останется эта небольшая сумма. Примерно посчитайте, сколько денег Вы отдаёте на товары импульсного спроса, и уверенной рукой уберите эти деньги в заначку. Пусть приёмы маркетологов утратят свою коварную силу!

Привычка экономить на самом деле не имеет ничего общего со скупостью. Это спокойное и осознанное отношение к своим сиюминутным желаниям, за которые приходится расплачиваться из собственного кармана. Нет ничего плохого в том, чтобы побаловать себя лакомством или милой вещичкой, важно чтобы это было именно ваше желание и решение, а не результат хитроумного маркетингового хода.

Более подробно читайте в статьях:

Смотрите также видео про «Как научиться правильно экономить и копить деньги — 33 совета накопить деньги и не тратить их»:

Как научиться экономить и откладывать деньги даже при небольшой зарплате

Я исполнил свою давнюю мечту — встретил день рождения не просто в путешествии, а в дороге! Так, на 25 декабря 2018 года купил себе приятный подарок — перелет Кочи — Куала-Лумпур, чтобы свое 32летие встретить в уютном, хайтечном и вкусном мегаполисе. Решение купить подобные билеты созрело спонтанно и эмоционально, просто в разговоре с друзьями. И если бы не навыки обращения с финансами, вряд ли бы оно было реализовано.

Как раз в этой статье расскажу о том, как научиться экономить и откладывать деньги. И поделюсь собственными наработками в этой сфере.

Но сначала, пару слов о деньгах

По отношению к деньгам у меня была неосознаваемая негативная установка. Вместо того, чтобы воспринимать деньги как полезный и приятный инструмент, я к ним относился, как к «грязи, которая людей неизбежно портит».

Подобная иррациональная ерунда чрезвычайно мистифицировала финансы, и полностью снимала ответственность с того, кто ими распоряжается. Хотя в действительности все наоборот. Деньги и власть — очень сильные катализаторы. Единственное, что они могут — это проявить или усилить те качества, которые в людях уже есть.

И НИКАКОЙ иррациональной, эзотерической или мистической силы в них НЕТ! Когда от лишней мнительности я избавился, тратить и зарабатывать деньги стало проще. Но вместе с тем возник вопрос: а как научиться ими управлять более грамотно?

С чего начать?

Нельзя контролировать то, что не учитывается. Поэтому, будет полезно:

  • Начать вести учет расходов и доходов. Чудесная практика, которую часто хочется бросить, особенно когда ведешь расходы. Цифры и статистика отрезвляют! Я использую приложение zen money.
  • Начать формировать резервный фонд, равный полугодовому запасу средств на жизнь без ущерба качеству
  • Завести несколько счетов для накоплений под разные цели.
  • Приучить себя от любого дохода откладывать какой-то минимум. У меня минимум — 10%, верхний предел — не определен. Не важно, сколько зарабатываете, важно выработать рефлекс: «заработал-отложил».
  • Планировать бюджет на месяц-квартал-год. Для этого чудесно поможет п.1, особенно когда через 1-2 месяца наберется минимальная статистика.
  • Из этой же статистики станет ясно, где «дыры». Поэтому.
  • Научиться залатывать денежные дыры

Дыры в бюджете

Я их воспринимаю, как пробоины в любой посудине, в которой я пытаюсь носить воду. Чтобы вода быстрей набиралась и не сливалась, есть 2 пути:

  1. открыть посильнее кран. Но вместе с ним увеличится нагрузка на «сантехнику» и меня. Плюсом, появится неприятная необходимость постоянно шлепать по мокрому полу.
  2. залатать прорехи и спокойно набирать свои ведра, не беспокоясь о мокрых полах и прочей стрессующей ерунде.

То же самое с деньгами. Остаются вопросы: КУДА они сливаются? СКОЛЬКО? и ПОЧЕМУ? Ответ на них лежит в плоскости психологии. Зачастую подобные дыры — результат какой-то внутренней неустроенности, которую приходится компенсировать т.н. шоппингом. Сейчас это явление приобретает особо массовый характер и почему-то считается одним из рекомендуемых способов снятия стресса.

Другими дырами в бюджете могут быть: частые походы в рестораны, скупка ненужного хлама, оплата подписок на всякую т.н. «статусную» шелуху и даже путешествия.

Наилучшее решение здесь — разобраться в причинах неустроенности и попытаться найти альтернативные источники радости. Когда осознаешь, что ежедневно покупаешь себе шоколадки только «для поднятия настроения», чувствуешь себя идиотом. А это неприятно.

Если денег хватает впритык?

Вопрос, с которым я встречаюсь очень часто.

Такое возникает только в случае, если нет привычки откладывать. 10% — не такая большая часть доходов, чтобы из-за нее менялось качество жизни. Приучить себя делать сбережения не так сложно даже при маленькой зарплате

Самое интересное, что состояние «денег впритык» и объем дохода часто друг с другом даже не коррелируют. Ибо отсутствие привычки откладывать деньги никак не зависит от получаемых сумм. Поэтому, к увеличению доходов полезно идти с обеих сторон.

Эмоциональные крючочки всяких коучей по успешному успеху тоже вносят изрядную долю искажений. Особенно, в духе их излюбленной дихотомии о мышлении бедныхбогатых. Конечно, это здорово — стремиться к лучшему. Но если для покупки последнего айфона у тебя действительно нет средств, зачем пытаться доказывать себе, что ты «тоже достоин»?

Последнее в рациональном плане вообще никаких доказательств не требует, а если вдруг потребует — это прямой путь к психотерапии.

Дальнейшие шаги

Я, как старый еврей, выработал несколько хитростей, помогающих мне экономить, не превращаясь в скрягу.

  • нужные вещи покупать на распродажах. New Arrival и New Collections — маркеры отсутствия приятных скидок.
  • Использовать кэшбэки по картам и купонам. Приятно получить после покупки с минимумом телодвижений дополнительные 1-15% скидки
  • Крупные покупки планировать заранее и не вестись на рекламную шелуху
  • Пересматривать тарифы на услуги
  • При непреодолимом желании купить какую-нибудь хрень, повторить мантру «мне ничего не надо, у меня все есть». Если не помогает, отложить покупку на день-два, чтобы проверить, насколько оно мне нужно.
  • Не использовать кредиты и кредитные карты.
  • На крупные покупки брать в долг только у себя. Для этого необходимо сформировать резервные фонды, которые будут использоваться как личный банк.
  • Сэкономил? — отложи! Если от эмоциональной хотелки удалось отбиться, отложить сэкономленное на депозит.
  • Анализировать текущие траты и не пугаться при виде шокирующих цифр.

Эмоциональная составляющая и противоядие от нее

У трат есть своя эмоциональная составляющая. Не смотря на свой воинствующий рационализм, эмоциям при покупках я тоже поддаюсь на все 100. Поэтому и выделил «планирование покупок» в отдельный пункт. Увы, сегодня общество подвержено перекрестной бомбардировке маркетологов, поэтому потребление как поведенческая привычка въелась достаточно глубоко.

Противоядие от нее — планирование бюджета и умение задавать себе вопросы в духе «зачем тебе оно надо». Особенно касаемо крупных трат. Так, научившись отказываться от ненужного и приучив себя откладывать 10% от любого дохода, можно увеличить этот процент до 20 и даже 50%.

Откладываемое очень полезно распределять по копилочкам. Но, чтобы не превращаться в страдающего аскета, для эмоциональных порывов стоит завести отдельный счет. Так будет снижена нагрузка на бюджет от внезапных хотелок и эмоциональная составляющая подавлена не будет.

Быстрый путь к финансовой грамотности

Все, о чем написано в статье — широко известно. Возможно, в этом меня не раз упрекнут читатели. Это — азы т.н. финансовой грамотности. Но, то, как это подано и с какой приправой — будет целиком зависеть от автора. Именно собственный опыт мотивирует лучше всего. Особенно, когда этот опыт приправлен профильным образованием и методикой обучения. Поэтому, учиться я предпочитаю не «в гугле», а у профессионалов. Обучаешься значительно эффективней и быстрей.

Так, в конце 2018 года я прошел 2хмесячное обучение по управлению личными финансами. Это собрало в единую структуру все мои разрозненные навыки и научило методу. И, не смотря на сравнительно высокую стоимость, курс я окупил.

Поэтому, если Вы хотите уже через 2 месяца легко владеть навыком, обращайтесь к профи. Ибо самостоятельный поиск при всех его прелестях, заводит в тернистые дебри. Плюсом, если авторы публикаций хоть в чем-то некомпетентны, эта некомпетентность передаться и Вам. Придется набивать личные шишки, что в итоге по «смете» выходит дороже.

Если же пока глубокое погружение в тему Вам не интересно, начните с малого. Откладывайте по 10%, учитесь оптимизировать расходы. Так, финансы из мистического господина превращаются в слугу!

Если то, о чем я пишу, Вас цепляет — подписывайтесь на рассылку, делитесь публикацией с друзьями и оставайтесь на связи. Впереди много интересного!

Надежных Вам депозитов и больших сумм на счетах в USD!

Ссылка на основную публикацию